Le financement à taux zéro peut coûter plus cher

Les offres de financement à zéro pour cent peuvent être tentantes, mais les chiffres s'additionnent-ils ?

Les offres avec des taux d'intérêt bas commencent à réapparaître alors que les constructeurs automobiles tentent de cacher les hausses de prix entraînées par un Aussie plus faible ou masquent de grosses remises sur les modèles qui se vendent lentement.

Quoi qu'il en soit, cela peut être déroutant pour les acheteurs de voitures qui essaient de déterminer si c'est une bonne affaire ou non.

Dans de nombreux cas, il peut être préférable de négocier le prix élevé et d'organiser vos propres finances en dehors du concessionnaire. Mais parfois, les offres du showroom s'additionnent.

Nous avons fait quelques calculs sur une transaction.

Au moins une marque leader propose actuellement un financement à 0% à un prix de détail plutôt élevé de 24,990 19,990 $ pour une petite voiture qui a oscillé jusqu'à XNUMX XNUMX $ dans un passé récent.

Avec un financement nul pendant cinq ans, le prix de 0 24,990 $ sera de 417 $ par mois, en supposant qu'il n'y a pas d'autres frais cachés ou frais d'établissement.

Assurez-vous de connaître le total des intérêts et le montant total que vous paierez pendant la durée du prêt.

Mais que se passe-t-il si vous achetez une voiture à 19,990 XNUMX $ et organisez vous-même vos finances ?

Si vous avez de bons antécédents de crédit, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt de 8 %. Selon les calculateurs en ligne, cela équivaut à 405 $ par mois pendant cinq ans avec 4329 24,319 $ d'intérêts payés, ce qui porte la valeur totale de la voiture à seulement XNUMX XNUMX $.

Il est toujours bon d'obtenir plus d'un devis. Assurez-vous de connaître le total des intérêts et le montant total que vous paierez pendant la durée du prêt.

Les concessionnaires gagnent souvent plus d'argent grâce aux transactions financières qu'à la vente de la voiture elle-même.

Autre conseil : ne vous contentez pas de regarder le montant du remboursement mensuel (les experts financiers peuvent réduire ce chiffre en allongeant les durées de remboursement, ce qui signifie que vous payez plus d'intérêts sur une période plus longue).

Plus la période de remboursement est longue, plus il y a de chances que le montant du paiement soit supérieur à la valeur de la voiture au moment de la livraison pour le paiement d'une nouvelle.