L'abstraction qui gouverne le monde

L'argent a été et est défini de différentes manières - parfois plus symboliquement, comme la source du mal dans le monde, parfois de manière pragmatique, comme un moyen d'atteindre une fin. Actuellement, il est principalement considéré comme une sorte de technique ou de technologie qui facilite la vie d'une personne. En fait, il a toujours été comme ça.

Plus précisément, puisqu'il est devenu quelque chose de conditionnel, de symbolique et d'abstrait. Alors que les gens échangeaient divers biens,. Les pièces de monnaie en métal étaient déjà un pas vers la conventionnalité, même si une pièce de métal précieux est aussi une marchandise. Cependant, l'argent est devenu une abstraction et un outil au sens plein du terme lorsqu'ils ont commencé à utiliser des coquilles autonomes, et finalement - billets de banque (1).

Bien que le papier-monnaie soit connu en Chine et en Mongolie dès le Moyen Âge, la véritable carrière du billet de banque a commencé vers le XIXe siècle, lorsqu'il a commencé à être utilisé en Europe. À cette époque, les récépissés de dépôt émis par diverses institutions (y compris les banques) ont commencé à être largement utilisés dans les transactions commerciales, confirmant le dépôt du montant correspondant en lingots. Le propriétaire d'un tel titre pourrait à tout moment l'échanger avec l'émetteur contre un équivalent monétaire.

Pour le commerce, les billets de banque sont devenus une technique révolutionnaire, mais en même temps leur nombre a augmenté. les menacesqui étaient déjà connues à l'ère du minerai. Plus il y a d'émetteurs, plus il y a de possibilités de contrefaçons.

Dès le début du XVIe siècle, Nicolas Copernic remarqua que si de la monnaie de qualité différente était en circulation, la monnaie était mieux collectée par les utilisateurs, ce qui les évinçait du marché par une monnaie inférieure. Avec l'avènement des billets de banque, la pratique de la contrefaçon de monnaie a prospéré. Il n'est pas surprenant qu'au fil du temps, certains pays aient tenté de réglementer clairement ce segment de marché et de réduire considérablement le nombre d'émetteurs. Actuellement, les billets ne peuvent généralement être émis que par la banque centrale nationale.

Conséquences de l'achat de gros avions

Dans les années 60, lorsque les compagnies aériennes ont passé leurs premières commandes pour les gros porteurs 747 et DC-10, un problème s'est posé. Les voitures gigantesques et le grand nombre de places vendues à bord ont fait que la foule de personnes se rendant aux points de service à la clientèle a augmenté en même temps. Par conséquent, pour éviter le chaos, les compagnies aériennes ont commencé à chercher un moyen d'accélérer la vente des billets et le traitement des données des passagers. À l'époque, les banques, les magasins et des dizaines de nouvelles formes de services avaient des problèmes de même nature qui nécessitaient un accès ininterrompu à l'argent, sans contraintes de temps, telles que les heures d'ouverture des institutions financières.

2. Cartes à bande magnétique

Il a résolu les problèmes des banques ATM. Dans le cas des compagnies aériennes, un dispositif similaire a été développé pour suivre les réservations et émettre des cartes d'embarquement. Il était nécessaire de développer une machine pour collecter de l'argent et émettre des documents. Cependant, pour que les clients fassent confiance à ces équipements, les ingénieurs devaient trouver une méthode permettant d'identifier facilement les utilisateurs, tout en convainquant toutes les personnes impliquées que c'était rapide, simple et sécurisé.

La réponse était une carte magnétique. Développé par IBM, il a été introduit dans les années 70, s'est répandu dans le monde entier dans les années 80, et est finalement devenu omniprésent dans les années 90.

Cependant, les programmeurs devaient d'abord trouver comment placer les données sur chaque carte. En fin de compte, une solution assez simple a été choisie - enregistrement multipiste, une technologie relativement nouvelle qui permet d'encoder deux ensembles de données distincts sur une seule bande magnétique. Chaque industrie peut définir indépendamment les normes de sa propre voie. Il y avait même de la place pour une troisième piste, qui permettait au secteur de l'épargne et du prêt d'enregistrer les informations de transaction sur la carte elle-même.

Chacune des trois pistes mesurait 0,28 cm de large avec un petit séparateur d'enregistrement. Le premier chemin attribué à l'industrie aéronautique comprenait, entre autres, un numéro de compte (19 chiffres), un nom (26 caractères alphanumériques) et diverses données (jusqu'à 12 chiffres). La deuxième piste, attribuée aux banques, contenait le numéro de compte principal (jusqu'à 19 chiffres) et diverses données (jusqu'à 12 chiffres). Le même format est encore utilisé aujourd'hui.

En janvier 1970, American Express a émis 250 XNUMX $ aux clients de Chicago. cartes à bande magnétique et installé des compteurs de billets en libre-service au comptoir de billets d'American Airlines à l'aéroport O'Hare de Chicago. Les titulaires de carte pouvaient acheter des billets et des cartes d'embarquement à un kiosque ou auprès d'un agent. Ils s'approchèrent des étals.

La carte de paiement à piste magnétique est devenue l'une des technologies les plus performantes du dernier demi-siècle (2). Il est sorti au milieu des années 80. technologie de la carte à puce. Les cartes à puce se ressemblent et la plupart contiennent toujours une bande magnétique à utiliser dans les endroits où les lecteurs de cartes à puce ne sont pas disponibles, mais ont un microprocesseur intégré dans la partie en plastique de la carte.

Cette puce assure le suivi de l'activité de la carte, ce qui signifie qu'environ 85 % des transactions peuvent être autorisées sur la seule base des informations stockées dans la puce, sans passer par le réseau.

Grâce aux "organisateurs" de l'ensemble du projet - des systèmes de paiement tels que Visa - les paiements par carte offrent au client une garantie de remboursement en cas de défaillance de la part de l'entrepreneur. Cette garantie est fournie par la banque, la société de règlement et l'établissement de paiement sans la participation du client. Depuis les années 70, les cartes plastiques sont devenues la principale alternative aux espèces.

Monde sans numéraire ?

Malgré leurs succès, les cartes n'ont pas encore réussi à remplacer la monnaie physique. Bien sûr, on entend partout que la fin du cash est inéluctable. Des pays comme le Danemark ferment leurs menthes. D'un autre côté, de nombreuses personnes craignent que 100% de monnaie électronique ne soit 100% de surveillance. Les nouvelles méthodes monétaires, c'est-à-dire. kryptowalutysurmonter ces peurs ?

Les institutions monétaires du monde entier - de la Banque centrale européenne aux pays africains - sont de plus en plus sceptiques à l'égard des espèces. Le fisc insiste pour l'abandonner, car il est beaucoup plus difficile de se soustraire à l'impôt dans une circulation électronique contrôlée. Ils sont également soutenus par la police et d'autres organismes d'application de la loi.qui, comme nous le savons des films policiers, les valises avec des billets de grosses coupures sont les plus friands ... De plus, dans de nombreux pays, les propriétaires de magasins à risque de vol sont de moins en moins disposés à garder de l'argent.

Les pays scandinaves, parfois appelés post-cash, semblent les mieux préparés à dire adieu à la monnaie matérielle. Au Danemark, c'était encore au début des années 90, alors que ces dernières années, ce n'était qu'environ un cinquième. Le marché local est dominé par les cartes et les applications de paiement mobile. La Banque centrale danoise a même récemment testé l'utilisation des monnaies virtuelles.

Selon les annonces, d'ici 2030, l'argent liquide disparaîtra en Suède. À cet égard, il est en concurrence avec la Norvège, où seulement environ 5 % des transactions sont effectuées en espèces. Il n'est pas facile d'y trouver une boutique ou un restaurant (3) qui acceptera une grosse somme sous la forme traditionnelle.

3. Bar sans espèces en Suède

ceci est facilité par la culture particulière qui y règne, basée sur la grande confiance de la population dans les institutions étatiques, les institutions financières et les banques. Cependant, il y avait aussi une économie souterraine dans les pays scandinaves. Mais maintenant que les quatre cinquièmes de toutes les transactions sont effectuées avec de la monnaie électronique, elles ont pratiquement disparu. Même si un magasin ou une banque autorise l'argent liquide, lorsque nous échangeons de grandes quantités, nous devons expliquer d'où nous l'avons obtenu. Les employés de banque sont même tenus de déclarer les transactions importantes de ce type à la police. Se débarrasser du papier et du métal, c'est aussi faire des économies. Lorsque les banques suédoises ont remplacé les coffres-forts par des ordinateurs et se sont débarrassées de la nécessité de transporter des tonnes de billets dans des camions blindés, elles ont considérablement réduit leurs propres coûts.

Même en Suède, cependant, il existe une sorte de résistance à la thésaurisation. Son principal atout réside dans les personnes âgées, qui ont du mal à passer aux cartes de paiement, sans parler des paiements mobiles.

pose tym certains soulignent que la dépendance totale à l'égard du système électronique peut entraîner de gros problèmes si le système tombe en panne. Il y a déjà eu de tels cas - par exemple, dans l'un des festivals de musique suédois, la panne des terminaux de paiement a entraîné la relance du commerce de troc.

Il n'y a pas que la Scandinavie qui s'oriente vers le commerce sans numéraire. La Belgique interdit l'utilisation de papier-monnaie dans les transactions immobilières. Une limite de 3 euros a également été introduite pour les paiements en espèces à l'intérieur du pays. Les autorités françaises rapportent que 92% des citoyens ont déjà abandonné le papier-monnaie dans leur vie quotidienne. 89% des Britanniques utilisent uniquement l'e-banking au quotidien. À son tour, la Banque de Corée prévoit que d'ici 2020, le pays abandonnera la monnaie traditionnelle.

Il s'avère que la transition vers une économie sans numéraire se déroule également en dehors de l'Occident riche et de l'Asie. Dire au revoir à l'Afrique peut se traduire par de l'argent plus tôt qu'on ne le pense. Par exemple, le Kenya compte déjà plusieurs millions d'utilisateurs enregistrés de l'application bancaire mobile MPesa.

Un fait intéressant est que l'un des pays les plus pauvres d'Afrique, le Somaliland non reconnu internationalement, séparé en 1991 de la Somalie, embourbé dans le chaos militaire, est en avance sur de nombreux pays développés dans le domaine des transactions électroniques. Cela est probablement dû au taux de criminalité élevé qui y règne, ce qui rend dangereux de garder de l'argent physique avec vous.

Monnaie électronique ? Oui, mais de préférence anonyme

Si vous ne pouvez acheter qu'avec des paiements électroniques, toutes les transactions laisseront leur marque. Ils constituent à leur tour une histoire particulière de notre vie. Beaucoup de gens n'aiment pas la perspective d'être surveillés partout par le gouvernement et les institutions financières. Ce qui effraie le plus les sceptiques, c'est la possibilité de nous dépouiller complètement de notre fortune en un seul clic. Nous avons peur de donner aux banques un pouvoir presque total sur nous.

De plus, la monnaie électronique offre aux autorités un outil idéal pour faire face efficacement aux récalcitrants. L'exemple de PayPal, Visa et Mastercard, qui à un moment donné bloquaient les paiements de Wikileaks, est très révélateur. Et ce n'est pas la seule histoire du genre. C'est pourquoi, dans certains milieux, également malheureusement criminels, les crypto-monnaies basées sur des chaînes de blocs cryptés () gagnent en popularité.

Les crypto-monnaies peuvent être comparées aux "monnaies" virtuelles apparues sur Internet et dans les jeux depuis les années 90. Contrairement aux autres formes de monnaie numérique, la crypto-monnaie la plus populaire, . Ses adeptes, ainsi que les partisans d'autres pièces électroniques similaires, y voient une opportunité de concilier la commodité de la circulation électronique avec la nécessité de protéger la vie privée, car il s'agit toujours d'argent crypté. De plus, c'est une monnaie "sociale", du moins théoriquement contrôlée non pas par les gouvernements et les banques, mais par un accord spécial de tous les utilisateurs, dont il peut y avoir des millions dans le monde.

Cependant, les experts disent que l'anonymat de la crypto-monnaie est une illusion. Une transaction suffit pour attribuer une clé publique de chiffrement à une personne précise. L'intéressé a également accès à tout l'historique de cette clé, de sorte que l'historique des transactions apparaît également. Ils sont la réponse à ce défi. pièce de monnaie. Cependant, lors de l'utilisation d'un mélangeur, nous devons faire entièrement confiance à un seul opérateur, à la fois lorsqu'il s'agit de payer des bitcoins mixtes et de ne pas divulguer la relation entre les adresses entrantes et sortantes.

Les crypto-monnaies s'avéreront-elles un bon compromis entre la « nécessité historique » que semble être la monnaie électronique et l'engagement envers la confidentialité dans le domaine des revenus et des dépenses ? Peut-être. L'Australie, qui veut se débarrasser de l'argent liquide d'ici une décennie, offre aux citoyens quelque chose comme le bitcoin national en retour.

Bitcoin ne peut pas remplacer l'argent

Cependant, le monde financier doute que les crypto-monnaies remplacent réellement la monnaie traditionnelle. Aujourd'hui, le Bitcoin, comme toute monnaie alternative, est alimenté par la baisse de confiance dans la monnaie émise par les gouvernements. Cependant, il présente d'énormes inconvénients tels que la dépendance à l'accès à Internet et à l'électricité. On craint également que la cryptographie derrière Bitcoin ne survive pas à une collision avec des ordinateurs quantiques. Bien que de tels dispositifs n'existent pas encore réellement et qu'on ne sache pas s'ils seront un jour créés, la vision même de la compensation instantanée des comptes décourage l'utilisation de la monnaie virtuelle.

Dans son rapport annuel de juillet de cette année, la Banque des règlements internationaux (BRI) a consacré pour la première fois un chapitre spécial aux crypto-monnaies. Selon la BRI, leur objectif est de remplacer les fonctions des institutions financières de confiance publique telles que les banques centrales et commerciales, technologie de grand livre distribué () ainsi que . Cependant, selon les auteurs de l'étude, les crypto-monnaies ne peuvent pas remplacer les solutions existantes dans le domaine de l'émission de monnaie.

Le principal problème avec les crypto-monnaies reste avec eux haut degré de décentralisationet la création de la confiance nécessaire entraîne un énorme gaspillage de puissance de calcul, est inefficace et instable. Le maintien de la confiance nécessite que chaque utilisateur télécharge et vérifie l'historique de toutes les transactions jamais effectuées, y compris le montant payé, le payeur, le bénéficiaire et d'autres données, ce qui nécessite une énorme puissance de calcul, devient inefficace et consomme une énorme quantité d'énergie. Dans le même temps, la confiance dans les crypto-monnaies peut disparaître à tout moment faute d'un émetteur central garantissant leur stabilité. La crypto-monnaie peut soudainement se déprécier ou cesser complètement de fonctionner (4).

4. Balle bitcoin représentée symboliquement

Les banques centrales stabilisent la valeur des monnaies nationales en ajustant l'offre de moyens de paiement à la demande de transactions. Pendant ce temps, la façon même dont les crypto-monnaies sont créées signifie qu'elles ne peuvent pas répondre de manière flexible aux changements de la demande, car cela se fait selon un protocole qui détermine leur nombre à l'avance. Cela signifie que toute fluctuation de la demande entraîne des changements dans la valorisation des crypto-monnaies.

Malgré une croissance significative périodique de la valeur, Bitcoin ne s'est pas avéré être un moyen de paiement très pratique. Vous pouvez y investir ou spéculer dessus sur des bourses spéciales, mais il est plus difficile d'acheter du lait et des petits pains avec. La technologie décentralisée qui sous-tend les crypto-monnaies ne remplacera donc pas la monnaie traditionnelle, bien qu'elle puisse être utilisée dans d'autres domaines. Les spécialistes de la BRI mentionnent ici, par exemple, la simplification des processus administratifs lors de la réalisation de transactions financières ou de services de paiement transfrontaliers pour de petits montants.

Internet des objets et de l'argent

Ils s'attaquent actuellement à la situation de trésorerie paiements mobiles. Partout dans le monde, ces dernières années, il y a eu une tendance à encourager les gens à utiliser leur téléphone portable lors de leurs achats. Dans les systèmes de paiement mobile, le téléphone devient simplement une carte de crédit, stockant les mêmes détails que la carte et communiquant avec le petit terminal de carte de crédit du commerçant à l'aide d'une technologie radio appelée (5).

5. Paiement dans la méthode de communication en champ proche

Il n'est pas nécessaire que ce soit un smartphone. À l'ère d'Internet, même notre réfrigérateur, communiquant avec notre smartphone, commandera de l'huile à notre place lorsque les capteurs indiqueront qu'il est en rupture de stock. Nous approuvons seulement l'accord. À son tour, la voiture paiera elle-même le carburant en établissant une connexion à distance avec le terminal de paiement en notre nom. Il est également possible que la carte de paiement soit "cousue" dans le soi-disant. des lunettes intelligentes qui reprendront certaines des fonctions d'un smartphone (les premiers soi-disant sont déjà en vente).

Il existe également une toute nouvelle approche des paiements en ligne - l'utilisation haut-parleurs intelligentstels que Google Home ou Amazon Echo, également appelés assistants domestiques. Les institutions financières étudient la possibilité d'appliquer ce concept à l'assurance et à la banque. Malheureusement, les problèmes de confidentialité, tels que l'enregistrement aléatoire des discussions familiales à l'aide d'équipements domestiques intelligents et le récent scandale de Facebook concernant la collecte de données des utilisateurs, peuvent ralentir le développement et la diffusion de cette technologie.

Innovateurs en technologie financière

C'était nouveau dans les années 90. PayPal, un service qui vous permet d'effectuer facilement des paiements en ligne. Il y avait beaucoup d'alternatives pour lui tout de suite. Depuis plusieurs années, de nouvelles idées se concentrent sur les solutions mobiles utilisant les smartphones. L'une des premières startups de cette nouvelle vague fut l'américain Dwolla (6), qui a introduit un système de paiement en ligne conçu pour contourner les opérateurs de cartes de crédit.

6. Administration et siège de Dwalla

L'argent déposé d'un compte bancaire sur un compte Dwolla peut être envoyé instantanément à tout autre utilisateur de ce système en saisissant son numéro de téléphone, son adresse e-mail ou son nom Twitter dans l'application téléphonique. Du point de vue de l'utilisateur, le plus grand attrait du service est le très faible coût du virement, par rapport aux banques et, par exemple, à PayPal. Shopify, une entreprise qui vend des logiciels d'achat en ligne, propose Dwolla comme mode de paiement.

La star la plus récente, et déjà beaucoup plus brillante que les autres, dans cette industrie en croissance rapide - Revolut - quelque chose comme un ensemble de comptes bancaires en devises associés à une carte de paiement virtuelle ou physique. Ce n'est pas une banque, mais un service d'une classe connue sous son nom (abréviation). Il n'est pas couvert par le système de garantie des dépôts, il serait donc imprudent d'y transférer votre épargne. Cependant, après avoir déposé un certain montant dans Revolta, nous avons de nombreuses opportunités que les instruments financiers traditionnels n'offrent pas.

Revolut est basé sur une application mobile. Les particuliers peuvent utiliser deux versions du service - gratuite et étendue avec des fonctionnalités premium supplémentaires. Le programme peut être téléchargé depuis Google Play ou l'App Store - l'application est préparée uniquement pour les deux plus grandes plates-formes. Le processus d'enregistrement ne devrait pas poser de difficultés, même pour les utilisateurs novices de smartphones. Vous devez créer un mot de passe à quatre chiffres requis pour exécuter l'application.

Nous pouvons également utiliser la vérification biométrique à l'aide du lecteur d'empreintes digitales du téléphone. Après l'ouverture d'un compte, nous avons déjà un porte-monnaie électronique divisé en devises. Au total, 25 devises sont actuellement prises en charge, dont le zloty polonais. L'un des principaux avantages de Revolut est l'absence de commissions sur les opérations de change et l'utilisation des taux du marché interbancaire (pas de marge supplémentaire). Les utilisateurs de la version gratuite du package sont limités - sans commission, vous pouvez échanger l'équivalent de 20 0,5 PLN par mois. zloty. Au-dessus de cette limite, une commission de XNUMX% apparaît.

Une procédure d'enregistrement simple ne nécessite pas de vérification d'identité. Théoriquement, l'utilisateur peut alors saisir des données fictives et lancer un porte-monnaie électronique - cependant, à ce stade, il recevra un produit très limité. Conformément aux règles de l'UE sur les transactions électroniques et la prévention du blanchiment d'argent, un montant maximum de 1 PLN peut être crédité sur le compte sans vérification complète. złoty au cours de l'année.

Vous pouvez approvisionner votre compte par virement bancaire, à partir d'une carte de paiement, via Google Pay - en utilisant les détails de la carte stockés dans le portefeuille mobile Google. Les utilisateurs de la version gratuite de Revolut peuvent également commander une Mastercard prépayée ou une carte virtuelle (7), immédiatement visible dans l'application et destinée aux achats en ligne. La carte virtuelle est délivrée gratuitement.

7. Carte et application Revolut

Il existe de nombreuses entreprises fintech et applications de paiement. Citons, par exemple, comme Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Et ce n'est que le début. Une carrière dans ce secteur ne fait que commencer.

Vous ne simulez pas le taux d'hémoglobine

L'argent peut être perdu ou perdu lorsque nous faisons face à un voleur. Il en va de même pour la carte, qui n'a pas besoin d'être volée physiquement pour accéder à la monnaie électronique - il suffit de la scanner et de prévisualiser le code PIN. Il est également possible de voler ou de pirater un téléphone portable. Voilà pourquoi des méthodes biométriques ont été proposées comme outils technologiques monétaires.

Certains d'entre nous se connectent déjà à leurs smartphones et effectuent des opérations bancaires sur leur smartphone. empreintes digitalesqui peut également être utilisé pour retirer de l'argent à certains guichets automatiques. Il y a les premières banques où conserver les archives nous entrons avec notre voix. La technologie d'authentification vocale a également été testée par l'Australian Revenue Service pendant quatre ans. Plus de 3,6 millions de candidats ont postulé pour le test, selon un représentant de l'institution, et le nombre devrait dépasser 2018 millions d'ici la fin de 4.

La société chinoise Alibaba a annoncé il y a quelques années son intention d'introduire l'autorisation de paiement. technologie de reconnaissance faciale – principalement à partir de smartphones. Lors du CeBIT, des représentants d'Alibaba ont présenté une solution (« smile to pay »).

Récemment, vous pouvez utiliser le visage pour payer l'exécution des commandes dans la version chinoise de la chaîne KFC (9). La branche financière d'Alibaba, Ant Financial, qui est un investisseur dans la chaîne KPro (KFC chinois), a lancé une telle opportunité dans la ville de Hangzhou. Le système utilise une photo du client prise par une caméra 3D, qui est ensuite stockée dans la base de données. Pour analyser les photos, il prend en compte jusqu'à six cents endroits sur le visage et la distance qui les sépare. Les clients n'ont qu'à signer à l'avance un accord de règlement avec Alipay.

9. Authentification biométrique des transactions à l'aide de la numérisation du visage dans le KFC chinois

À Wuzhen, ville historique visitée chaque année par des millions de touristes, il est devenu possible de se rendre dans de nombreux endroits pour montrer un visage préalablement scanné et le lier à l'option d'un billet d'entrée acheté. L'ensemble du processus prend moins d'une seconde et la société affirme que le système est précis à 99,7 %.

Cependant, il s'avère que toutes les méthodes biométriques "traditionnelles" ne sont pas réellement sûres. De plus, ils comportent des risques supplémentaires. Récemment en Malaisie, des criminels qui voulaient démarrer une voiture chère avec un lecteur d'empreintes digitales sur le contact ont eu l'idée... de couper le doigt du propriétaire.

Par conséquent, nous recherchons constamment des solutions totalement sûres et efficaces. Dans le secteur financier, Hitachi et Fujitsu ont travaillé au cours de la dernière décennie pour commercialiser des technologies qui identifient les personnes sur la base de configuration des vaisseaux sanguins (huit). Après avoir inséré une carte bancaire dans un guichet automatique, une invite apparaît sur son écran pour mettre votre doigt dans un renfoncement en plastique. La lumière infrarouge proche éclaire les deux côtés de l'incision, et une caméra ci-dessous prend une photo des veines du doigt, puis la compare au motif enregistré. S'il y a correspondance, une confirmation apparaît à l'écran pendant une seconde, puis vous pouvez entrer votre code PIN et poursuivre la transaction. La Kyoto Bank du Japon a lancé le programme biométrique en 8, et jusqu'à présent, environ un tiers de ses trois millions de clients l'ont choisi.

Les solutions des deux sociétés mentionnées ci-dessus sont différentes l'une de l'autre. Hitachi prend une radiographie de ses doigts et prend une photo de l'autre côté. Fujitsu réfléchit la lumière de tout le bras et utilise un capteur pour détecter la lumière qui n'est pas absorbée par les veines. Comparés à de nombreuses autres méthodes biométriques, les scanners veineux sont rapides et précis. C'est aussi difficile de voler ici. Même si le voleur nous coupait le bras pour tromper le scanner veineux, il devrait d'une manière ou d'une autre garder tout le sang à l'intérieur du membre sectionné. Seul le sang avec un certain taux d'hémoglobine absorbe la lumière dans le spectre proche infrarouge, sur lequel travaille le lecteur.

Cependant, il y a beaucoup de doutes sur cette technique. Les recherches montrent que les clients n'aiment pas l'idée qu'une banque stocke leurs identifiants biométriques dans une base de données. De plus, si jamais des pirates pénétraient dans cette base de données, l'expérience biométrique se terminerait pour toujours (et pour toujours) pour tous les clients dont les comptes ont été attaqués - ils ne pourraient pas obtenir un nouvel ensemble de veines !

Hitachi a donc développé un système dans lequel la carte bancaire d'un client stocke un modèle biométrique, et la photo prise par le capteur dans le guichet automatique est mise en correspondance avec la photo sur la carte. Fujitsu utilise un système similaire. Si la carte est volée, même les pirates les plus avancés auront du mal à accéder aux données biométriques. En effet, les cartes sont configurées pour recevoir uniquement des données du capteur ATM et non pour transmettre des données à un ordinateur externe.

Cependant, vivrons-nous un jour pour voir le jour où nous pourrons complètement abandonner les opérations bancaires, de crédit, de débit, de magasin, les cartes PIN, les permis de conduire et même l'argent lui-même - après tout, ce sont nos veines ou d'autres paramètres biologiques qui deviendront les nôtres ? portefeuilles ?

en espèces en polymère

Et à propos de sécurité de l'argent? Cette question s'applique à toutes sortes d'entre eux, du bon vieux liquide aux subtiles astuces de portefeuille écrites sur tout le visage.

Tant que le papier-monnaie dominait, le développement des techniques de sécurité des billets de banque a joué un rôle important dans la technologie monétaire. La conception du billet lui-même - le degré de sa complexité, l'utilisation de nombreux éléments graphiques et colorés détaillés, divers, complémentaires et pénétrants, etc., est l'un des premiers et principaux obstacles à une éventuelle contrefaçon.

Le papier lui-même est également un élément protecteur - une excellente qualité, ce qui est important non seulement pour la durabilité des billets de banque et des contrefaçons, mais également pour la sensibilité des dénominations à divers processus technologiques au stade de la production. Il convient de noter que dans notre pays, le papier de coton pour billets de banque est produit dans une usine de papier spécial de l'imprimerie de sécurité polonaise.

Différents types sont utilisés aujourd'hui. marques d'eau - du monochromatique, avec un signe plus clair ou plus foncé que le papier, en passant par le filigrane et le bicolore, jusqu'au multi-ton avec l'effet d'une transition en douceur du ton le plus clair au plus foncé.

Les autres solutions utilisées incluent fibres protectrices, incrustés dans la structure du papier, visibles à la lumière du jour, à la lumière ultraviolette ou infrarouge, des fils de sécurité qui peuvent être métallisés, teints, briller dans les rayons UV, peuvent être micro-imprimés, contenir des domaines magnétiques, etc. Le papier peut également être protégé chimiquement, de sorte que toute tentative de le traiter avec des produits chimiques provoque la formation de taches claires et indélébiles.

Pour compliquer encore la tâche des faussaires, processus complexe d'impression de billets de banque, utilisant diverses technologies d'impression. Dans le même temps, des éléments de sécurité supplémentaires sont introduits, par exemple des arrière-plans anti-copie constitués de nombreuses lignes très fines, des transitions de couleurs douces sur tout le billet lors de l'impression offset, des éléments imprimés sur les deux faces du billet, qui ne sont combinés que lorsque vue en sens inverse. lumière, microimpressions négatives et positives, divers types d'encres spéciales, y compris les encres latentes qui brillent sous l'action des rayons UV.

La technique de gravure sur acier est utilisée pour obtenir l'effet du renflement d'éléments individuels sur le billet de banque. La technique d'impression typographique est utilisée pour attribuer à chaque billet un numéro distinct. De plus, il est utilisé pour fournir une protection optique (comme les hologrammes).

La Banque nationale de Pologne susmentionnée utilise bon nombre des méthodes ci-dessus, mais de nouvelles idées émergent constamment dans le monde. Au moins concrètement compris en évitant le papier. En septembre 2017, la conversion des billets papier de dix livres en billets en polymère (Dix). Une opération similaire pour les billets de 10 livres y a été menée de septembre 5 à mai 2016.

10. Perforatrice en polymère pour dix trous

La monnaie polymère est plus résistante aux dommages que la monnaie papier. La Banque d'Angleterre rapporte que leur durée de vie est jusqu'à 2,5 fois plus longue. Ils ne perdent rien de leur apparence même après un lavage en machine à laver. Ils disposent également, selon l'émetteur, d'une meilleure sécurité que leurs prédécesseurs papier.

monnaie quantique

Malgré la pression pour mettre en place la monnaie électronique, de nouvelles méthodes de sécurisation des espèces sont encore en cours de développement. Certains physiciens postulent que, quel que soit le type de monnaie, elle devrait être utilisée à cette fin. méthodes quantiques. Scott Aaronson, un scientifique du Massachusetts Institute of Technology, a proposé le soi-disant argent quantique – le créateur original était Steven Wiesner, en 1969. Selon son concept d'alors, les banques devaient "enregistrer" une centaine de photons ou plus sur chaque billet de banque (11). Ni il y a cinq décennies, ni maintenant, personne ne sait comment le faire. Cependant, l'idée de protéger l'argent avec un filigrane de photons polarisés est toujours intrigante.

Lors de l'identification d'un billet de banque ou d'une monnaie sous une autre forme, la banque ne vérifiera qu'un seul attribut de chaque photon (par exemple, sa polarisation verticale ou horizontale), laissant tous les autres non mesurés. Du fait de l'interdiction théorique du clonage, il serait impossible pour un hypothétique contrefacteur ou hacker de mesurer tous les attributs de chaque photon afin d'en produire une copie ou de conserver cette monnaie électronique sur son compte. Il ne pouvait pas non plus mesurer un seul attribut de chaque photon, car seule la banque saurait quels étaient ces attributs. Cette méthode de sécurité semble également plus sûre que le cryptage utilisé dans les crypto-monnaies.

Il est à noter que ce modèle cryptage privé. Jusqu'à présent, seule la banque émettrice pouvait approuver l'émission de billets sur le marché, tandis que pour Aaronsson, la monnaie quantique, que tout le monde peut vérifier, devient l'idéal. Cela nécessiterait une clé publique nettement plus sécurisée que celle actuellement utilisée. Nous ne savons pas encore comment atteindre une constance suffisante des états quantiques. Et il est clair que personne n'a besoin d'un portefeuille qui, à un moment donné, subit soudainement une « décohérence » quantique...

Ainsi, la vision la plus ambitieuse de l'avenir de l'argent se présente sous la forme d'un portefeuille biométrique basé sur nos caractéristiques faciales ou d'autres paramètres biologiques, qui ne peut être piraté car protégé par des méthodes de cryptage quantique. Cela peut sembler abstrait, mais il convient de rappeler que depuis que nous nous sommes éloignés du modèle marchandise pour marchandise, l'argent a toujours été une abstraction. Ne serait-ce cependant pas pour chacun d'entre nous une abstraction dans le sens où nous ne l'avons pas.