Offres de financement automobile à 0 % : la vérité sur le financement automobile neuf à 0-1 %
Cette règle semble si évidente qu'elle figure probablement même dans le best-seller de Donald Trump, The Art of the Deal, si vous aimez les livres avec les mots courts : "Tout ce qui semble trop beau pour être vrai l'est presque certainement".
Donc, si vous voyez une annonce promettant "0 % APR", "0 % de financement automobile" ou même "1 % de financement automobile", un peu moins généreux, prenez immédiatement vos lunettes de lecture et préparez-vous à commencer à chercher des amendes. appuyez sur parce qu'il y a plus dans la plupart des offres de financement de voitures neuves qu'il n'y paraît.
Le fait simple et qui devrait être évident est que les voitures neuves sans financement peuvent en fait être plus chères que l'achat de la même voiture avec un taux d'intérêt standard. Cela peut vous sembler contre-intuitif, et si c'est le cas, vous devez vraiment continuer à lire.
Lorsque vous voyez une offre comme "financement à 0 %", cela ressemble à une sacrée affaire, mais c'est ainsi que les offres de financement automobile sont censées sonner. Fondamentalement, il s'agit d'entrer dans la salle d'exposition.
Ce à quoi vous devez faire attention, c'est le résultat final, et le calcul ici est assez simple. Si vous pouvez acheter une voiture avec une offre financière normale, disons 8.0 %, pour 19,990 0 $, ce sera toujours moins cher que d'acheter une voiture à 24,990 0 % si la même voiture est à XNUMX $ avec votre offre « spéciale » à XNUMX %. .
Car c'est parfois ce que font les constructeurs automobiles, le plus souvent pour vous rembourser le coût de l'offre avec un "financement à 0%" par exemple. Ils vous donnent un taux bas mais augmentent le prix de la voiture ou ajoutent des frais supplémentaires, des frais d'expédition et des frais. Encore une fois, il s'agit de lire les petits caractères.
En utilisant l'exemple théorique ci-dessus, nous avons utilisé un site Web pour calculer que le remboursement total à 8 % serait inférieur à 0 %, une affaire trop belle pour être vraie.
À 8 %, une voiture d'une valeur de 19,990 624 $ sur trois ans nécessitera un remboursement de 22,449 XNUMX $ par mois, ce qui signifie que vous finirez par payer XNUMX XNUMX $ pour la voiture après trois ans.
Mais le prix de 24,990 0 $ payé sur trois ans sans intérêt est toujours de 694 $ par mois, soit 2541 XNUMX $ au total.
"De nombreux constructeurs automobiles utilisent des offres à faible financement pour amener les clients chez les concessionnaires, mais dans la plupart des cas, les accords impliquent le prix total de la voiture et le concessionnaire paie l'intégralité des frais d'expédition", explique un expert expérimenté en financement de concession.
"C'est la seule façon pour les constructeurs automobiles de se permettre des taux d'intérêt bas. En fin de compte, ils obtiennent leur argent. Vous n'obtiendrez rien gratuitement."
Que devez-vous faire lors de l'achat de la meilleure offre financière?
Les experts en finance conseillent que ce que vous devez vraiment faire est de comparer et de faire correspondre les offres proposées, et de ne pas tomber dans des ventes simples comme le "financement à 0 %).
Exigez de connaître le remboursement total de ce 0 % et quel sera le prix d'achat total, y compris tous les frais. Et comparez ensuite ce prix au prix que vous pouvez obtenir auprès d'une société financière tierce - votre banque ou un autre prêteur - et à quel prix vous pouvez obtenir la même voiture si vous collectez vos propres fonds (ou, si possible, payez en espèces), ce qui fait généralement baisser considérablement le prix).
Assurez-vous toujours de poser des questions sur le paiement de l'orbe à la fin de toute transaction financière, car il peut y avoir des pièges cachés.
La chose la plus intelligente à faire, bien sûr, est de négocier, car si vous pouvez amener votre concessionnaire à lier son accord de financement zéro à un prix de sortie bon marché, alors vous gagnez vraiment des deux côtés du grand livre.
Bien sûr, vous aurez besoin d'un revendeur qui est très désireux de changer ce modèle particulier, mais rappelez-vous que cela ne fait jamais de mal de demander. Et vous devriez toujours être prêt à partir et à poser la même question à un autre concessionnaire.
Et gardez toujours un œil sur vos finances. Des transactions aussi basses que 2.9 % sont assez courantes de nos jours et, historiquement, il s'agit en effet d'un très bon taux. Et si vous êtes prêt à prendre le risque et à obtenir une bonne affaire sans aucun financement, il existe de nombreux constructeurs automobiles qui essaieront de vous plaire.
En 2021, il devient de moins en moins courant de voir des concessionnaires claironner qu'ils ont un accord de "financement automobile à 0%", peut-être parce que les consommateurs ont commencé à comprendre la ruse.
Il est beaucoup plus courant de trouver une "calculatrice financière" avec des échelles mobiles sur le site Web d'une marque de voiture - cela vous permet de définir les intérêts que vous souhaitez payer, la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser le prêt et le montant (le cas échéant) vous paierez en une somme forfaitaire à la fin du terme.
Cela peut vous donner l'impression d'être aux commandes, pour ainsi dire, avec la liberté de fixer les conditions du prêt en fonction de ses besoins personnels, mais les mêmes mises en garde s'appliquent : plus le taux d'intérêt est bas, plus vous 'll payer au fil du temps; et des frais supplémentaires peuvent survenir en cours de route (généralement parmi les conditions, vous pouvez voir que le constructeur automobile a le "droit de modifier, de prolonger ou de retirer l'offre à tout moment" et le bon vieux "des taxes et des frais s'appliquent", alors continuez avec mise en garde).
Vous pouvez utiliser les sites Web pour trouver les meilleures offres ou simplement trouver votre marque préférée et le prix dont vous avez besoin.
Comment faire face
- Demandez quel sera le total des remboursements sur la durée du prêt, quel que soit le taux d'intérêt qu'ils offrent.
- Comparez toujours l'offre chez le concessionnaire avec les offres à l'extérieur car parfois le concessionnaire aura une meilleure offre et parfois ce seront les banques et autres prêteurs qui seront moins chers.
- Demandez si le faible taux d'intérêt est lié au prix de la voiture ou si le prix de la voiture est également négociable.
- Vérifiez la durée du prêt. De nombreuses offres à faible taux d'intérêt ne sont disponibles que pendant trois ans et les paiements mensuels peuvent être supérieurs au taux d'intérêt régulier des prêts à long terme.
