taux d'intérêt dans les banques, quels sont les taux d'intérêt dans les banques russes ?

L'achat d'une voiture est toujours un événement important dans la vie : vous pouvez désormais oublier les transports en commun et vous habituer à la liberté de mouvement.

Selon les statistiques de 2012-2013, près de la moitié des véhicules privés ont été achetés à crédit.

La tendance n'a pas changé en 2014, et bien qu'il n'y ait pas encore de statistiques complètes pour 2014, le sujet des prêts automobiles n'a pas perdu de sa pertinence.

Les banques russes offrent, pour ne pas dire plus, des conditions plus ou moins tolérables, alors les gens décident de contracter un prêt et de surpayer un certain montant. En effet, si vous demandez un prêt automobile d'une valeur de 500 12, puis à un taux de 15 à 36% par an, le trop-perçu pour cette période sera de 45 à 5% - environ 6 à 25 50 par mois. Avec un salaire de XNUMX à XNUMX XNUMX roubles, ce n'est pas tant que ça.

Nous avons déjà examiné les conditions dans de nombreuses banques sur Vodi.su : Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Maintenant, je voudrais regarder la situation dans son ensemble.

Taux d'intérêt sur les prêts automobiles en Russie

Tout d'abord, il faut dire que la Russie est encore très, très loin de l'Europe et des États-Unis, où les taux d'intérêt sont en moyenne 2 à 3 fois plus bas que dans nos banques tant vantées :

• États-Unis - à partir de 3,88 % par an ;
• Allemagne - 4-5 par an ;
• France 5-7 par an ;
• Le Portugal a l'un des taux les plus bas de 2,75 à 3 %.

En lisant de telles données, vous plongez involontairement dans la dépression, il s'avère que les personnes les plus riches du monde vivent en Russie. En effet, en termes de nombre d'oligarques et de millionnaires, nous sommes en avance sur les autres. Mais quelle est la raison d'un tel écart ? Après tout, l'Américain ou l'Européen moyen gagne plusieurs fois plus qu'un Russe, pourquoi ont-ils des taux aussi bas ?

La réponse est très simple - instabilité monétaire. En 2013, l'inflation en Russie s'élevait à environ 6 %, tandis qu'en Europe, elle oscillait entre 1,5 et 2 %. Avec ce niveau d'inflation, les Banques Nationales fixent un taux débiteur en dessous duquel les intérêts ne peuvent pas être. Dans l'UE, le taux d'actualisation est de 0,75%, aux États-Unis - 0,25, eh bien, en Russie - 8,25%, c'est-à-dire que vous ne trouverez pas de prêt automobile avec un taux d'intérêt annuel inférieur à 8, de plus, la banque a besoin de profit et elle ajoute ses risques, ses dépenses, ses commissions, ses salaires, etc. à ces huit pour cent.

Les prévisions pour le moment ne sont pas encourageantes, le taux d'inflation en Russie depuis le début de 2014 s'élève à plus de sept pour cent, ce qui indique une augmentation des taux d'intérêt sur les prêts. Bien qu'il y ait toujours une opinion qu'au niveau actuel de l'inflation, le taux d'intérêt d'escompte de la Banque centrale de Russie est trop élevé.

Sur la base de ces données, nous pouvons aborder la prise en compte des conditions de prêt dans différentes banques :

• Sberbank - 13,5-16%;
• Banque de Gazprom - 10,5-13,5 ;
• Alfa-Banque - 13,5-15,5 ;
• UralSib - 9-15 ;
• VTB-24 - 12,5-20,99 ;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

La liste peut s'allonger encore et encore, mais l'image dans son ensemble est claire - les banques tentent de minimiser complètement leurs risques en fixant des taux d'intérêt non inférieurs au taux de refinancement de la Banque centrale de Russie - 8,25%, et en plus elles prennent en compte comptabiliser leurs dépenses.

Les chiffres ci-dessus peuvent fluctuer légèrement, à la hausse comme à la baisse, nous avons examiné en détail sur Vodi.su les conditions de prêt dans certaines banques. Ainsi, les retraités ou les clients d'une banque particulière peuvent recevoir un prêt non pas à 13,5%, mais à 0,5-1% de moins s'ils conservent des dépôts ici ou reçoivent un salaire sur une carte bancaire.

Le montant des revenus permanents, l'expérience totale, l'immobilier, la présence de garants, etc. sont également pris en compte. La meilleure option est de demander un prêt auprès d'une grande banque, après avoir rempli toutes les conditions, dont la plus importante est de faire un paiement initial de 10 à 15%, mais si vous faites 30 ou même 50%, alors ce sera un énorme plus et vous pouvez compter sur les conditions les plus confortables.

Il existe également un programme de prêt automobile de l'État à des conditions plus favorables. Selon elle, vous pouvez :

• acheter une voiture assemblée dans le pays ;
• durée du prêt jusqu'à trois ans;
• paiement initial - à partir de 15%;
• le taux est de 8 à 10 % ;
• montant du prêt - pas plus de 750 mille.

Certains constructeurs automobiles concluent des accords de partenariat avec des banques et proposent également leurs propres programmes. Cette offre s'applique aux voitures Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Les conditions sont les mêmes, à la seule différence que la durée du prêt peut aller jusqu'à cinq ans.

L'essence de ce programme est que vous obtenez un prêt au taux habituel de 13 à 15 %, mais l'État couvre 3 à 5 % et vous devez payer 8 à 10 %. Ce programme a débuté en 2012.

En 2014, certains changements ont été apportés : l'acompte est d'au moins 30 %, mais un prêt peut être accordé avec seulement deux documents. Toutes les banques n'ont pas pu passer la sélection, de plus, certaines exigences sont mises en avant pour les emprunteurs :

• antécédents de crédit positifs;
• avoir un revenu permanent.

Ce type de prêt automobile n'est pas accordé aux femmes qui ont des enfants de moins de six mois.

De ce qui précède, les conclusions suivantes peuvent être tirées:

• en Russie, contracter un crédit auto n'est pas très rentable ;
• l'État cherche à rehausser le prestige des producteurs nationaux en offrant des conditions plus favorables pour leurs produits ;
• vous devez aborder avec soin le choix d'une banque, lire attentivement le contrat et ne pas accepter de conditions onéreuses.

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