Comment économiser de l'argent lors de l'achat d'une voiture en leasing

Les différends sur ce qui est le plus rentable - acheter une voiture à crédit ou en crédit-bail, n'ont pas disparu depuis que cette dernière s'est "immatriculée" en Russie. Et bien que plus de 50% des voitures neuves nous soient encore achetées à crédit, le nombre d'adhérents au leasing augmente également - en 2019, il représentait environ 10% des ventes de voitures neuves. Pendant ce temps, comme l'a découvert le portail AvtoVzglyad, le crédit-bail présente un certain nombre d'avantages significatifs par rapport aux prêts.

Dans le même temps, nous ferons immédiatement une réserve sur le fait que comparer ces deux régimes d'achat d'une voiture sera une grave erreur - bien que, hélas, très courante - de ne prendre en compte que les taux d'intérêt et les conditions de paiement. Après tout, il est également très important que les sociétés de crédit-bail, contrairement aux banques, soient plus indulgentes (voire libérales) dans l'évaluation de la solvabilité des clients.

Qu'il suffise de dire ici que l'année dernière, les banquiers ont refusé d'accorder des prêts automobiles à près de 60% des emprunteurs potentiels, mais dans le leasing automobile, ces refus s'élèvent, selon certaines estimations, à 5-10%. Soit dit en passant, cet état de fait est particulièrement pertinent pour les personnes morales : près de la moitié des petites et moyennes entreprises veulent, mais ne peuvent pas, acheter un véhicule en raison de conditions bancaires strictes pour l'octroi d'un prêt. Bien que, nous le répétons, les avantages du crédit-bail ne résident pas seulement dans les taux d'intérêt et les délais de paiement.

Ford Transit à moitié prix, ou économisez sur les taxes

Le leasing, étant en fait un crédit-bail immobilier, est attractif pour les personnes morales par la possibilité de ne pas détourner un fonds de roulement important pour résoudre les problèmes logistiques de l'entreprise. Pour commencer à utiliser l'objet du leasing, il suffit de déposer 5% de sa valeur. Le solde des fonds au fournisseur d'équipement est payé par le bailleur, qui prend en compte l'objet du crédit-bail sur son bilan avant l'expiration du contrat (d'où l'absence de garantie dans le crédit-bail). À son achèvement, le locataire effectue un paiement résiduel (minimum - 1000 roubles) et reçoit le véhicule en propriété, économisant sur l'impôt sur le revenu et la TVA.

Pour mieux comprendre comment cela fonctionne, donnons un exemple d'une offre commerciale réelle pour une fourgonnette Ford Transit, plus que populaire en Russie, de l'un des leaders du secteur du leasing domestique, Gazprombank Avtoleasing. Le client achète une voiture dans le cadre d'un accord, en tenant compte d'une remise du bailleur de 2 100 415 roubles, avec un acompte de 700 36,4 roubles (18%) et une durée de contrat de 20 mois, pendant laquelle il versera une rente (égale) Paiements. Dans le même temps, à la fin du contrat de location, il pourra rembourser l'impôt sur le revenu et la TVA payés (les deux - 353% chacun, soit 276 1 roubles). Au total, le coût d'achat d'une camionnette pour le client s'élèvera à 393 863 XNUMX roubles.

Comment obtenir une remise de 500 000 sur la BMW X6

Pour les importateurs de voitures, les sociétés de leasing sont des acheteurs en gros. Pour cette raison, ils sont toujours prêts à accorder des remises, qui sont ensuite diffusées aux locataires. Selon la marque et le modèle, les entrepreneurs peuvent en outre économiser de 5 à 20 % du prix du marché de la voiture, voire plus dans certains cas. Par exemple, le même multisegment sportif élégant BMW X6 peut être pris avec des économies allant jusqu'à 434 XNUMX roubles.

Payez à votre convenance

Après la conclusion de la transaction, les paiements y afférents sont répartis en parts fixes pendant toute la durée du contrat. Ils comprennent le paiement de l'utilisation des fonds empruntés, ainsi que le remboursement de la dette principale. Dans le même temps, la solvabilité d'une entreprise peut souvent varier, par exemple en fonction de la saisonnalité de son activité. En crédit-bail, il existe une excellente occasion d'inscrire des mensualités au budget de l'entreprise en choisissant l'un des cinq types d'échéanciers : paiement en versements égaux; paiements décroissants paiements échelonnés ; dégressivité individuelle ou échéancier de paiement saisonnier.

Dans le premier cas, la part des intérêts dans les paiements au début de l'utilisation du contrat de location est supérieure à celle à la fin, tandis que le montant du paiement reste inchangé. Dans le second, le montant du paiement diminue mensuellement à la fin du contrat de location. C'est pratique si vous souhaitez vous concentrer, par exemple, sur la budgétisation du paiement du rachat, d'autant plus que dans ce cas, le montant des intérêts payés est également réduit. Les troisième et quatrième types de paiements sont similaires aux paiements dégressifs, à la seule différence que dans les paiements échelonnés, la charge est réduite par étapes, et non mensuellement, et des barèmes de dégressivité individuels sont établis en fonction des besoins du client. Dans ce cas, les montants varieront en fonction de la durée du contrat. Et, enfin, dans le calendrier saisonnier, les paiements au titre d'un contrat de location sont adaptés aux spécificités de l'activité de l'entreprise, et ici la rentabilité du locataire est prise en compte - ses pics et ses chutes. Cette approche peut être pertinente pour les organismes de construction ou les entreprises transportant des marchandises saisonnières.

L'Etat aidera

Afin de soutenir l'industrie automobile nationale (et aujourd'hui, environ 85% de toutes les voitures vendues sont assemblées dans notre pays), l'État a développé un ensemble de mesures de soutien. L'une d'entre elles concerne les subventions pour la location de véhicules. Ainsi, en 2019, les petites et moyennes entreprises participant au programme du ministère de l'Industrie et du Commerce ont bénéficié auprès des bailleurs d'une remise de 12,5% sur un acompte. Son montant maximum a atteint 625 2020 roubles. L'accompagnement des entreprises se poursuivra en XNUMX : en février, le ministère de l'Industrie et du Commerce devrait déterminer la liste des participants au programme. Cependant, les économies réalisées lors de l'acquisition de véhicules en location ne s'arrêtent pas là.

Cerise sur le gâteau

Et, bien sûr, en privilégiant le leasing, il ne faut pas oublier que dans l'intense concurrence avec les mêmes banques, les sociétés de leasing offriront toujours des conditions particulières. Par exemple, dans Gazprombank Autoleasing, il existe une remise supplémentaire sur le paiement de rachat d'un montant de 2%, à condition qu'il n'y ait pas de retard de paiement. Et pour certains modèles de voitures, dans le cadre des promotions en cours, les clients se verront toujours proposer un accord CASCO et OSAGO en bonus la première année d'utilisation du bien loué (les autres années peuvent également être assurées immédiatement en incluant le coût des polices dans paiements mensuels pour ne pas détourner l'argent de la circulation). Le résultat final est une économie de coûts significative.

Super économie

Soit dit en passant, peu de gens savent qu'aujourd'hui, il est possible de louer non seulement une voiture neuve, mais aussi une voiture d'occasion, économisant ainsi des sommes importantes. Ce n'est un secret pour personne qu'une voiture neuve qui quitte le concessionnaire perd automatiquement jusqu'à 20 % de son prix. Et cela est particulièrement vrai dans la situation économique actuelle, où les ventes de voitures neuves chutent et celles d'occasion augmentent. Ainsi, près de 2019 millions de voitures ont été vendues sur le marché secondaire en 5,5, et une voiture d'occasion sur trois a été vendue via le système de reprise.

Bien sûr, les sociétés de leasing ne pouvaient pas non plus ignorer ce fait. Certes, cela ne signifie pas qu'absolument n'importe quelle voiture d'occasion peut être louée. En règle générale, l'âge du véhicule au moment de la conclusion de la transaction ne doit pas dépasser trois ans, bien que la présence d'une garantie ne soit pas nécessaire.

"La demande de véhicules d'occasion est moins élastique et moins affectée par les facteurs économiques que les voitures neuves, dont les prix continuent d'augmenter", commente Maxim Agadzhanov, directeur général de Gazprombank Leasing, sur la situation à la demande du portail AvtoVzglyad. . "Dans le même temps, si nous parlons de nos propositions d'achat de véhicules d'occasion, le montant total des fonds alloués dans le cadre d'un seul contrat de leasing peut atteindre 120 millions de roubles, et l'acompte minimum pour de telles transactions est de 10%, qui est l’un des meilleurs indicateurs du marché…