Crédit auto : taux, durée, comparatif

Un crédit auto vous permet de financer l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion. Il s'agit d'un prêt à la consommation pouvant aller jusqu'à 75 000 euros. Son montant, sa durée et son taux dépendent de votre capacité d'emprunt et de votre capacité de payer. Il est important de bien comparer les crédits auto afin de trouver le plus intéressant.

Crédit auto : comment ça marche ?

Comme le nom le suggère, prêt auto c'est un prêt obtenu pour financer une voiture. Il peut être neuf ou d'occasion. Il existe deux types de crédit auto :

• Le Prêt personnel : Il s'agit d'un prêt à la consommation dont le montant peut être utilisé à votre gré. Le taux est librement fixé par l'établissement de crédit.
• Le crédit affecté : Il s'agit d'un autre type de prêt à la consommation, cette fois planifié, c'est-à-dire affecté à un achat précis, en l'occurrence pour une voiture.

Quel que soit le crédit auto que vous choisissez, il s'agit d'un crédit à la consommation. Ils peuvent atteindre le nombre maximum 75 000 € et vous disposez d'un droit de rétractation dans un délai de 14 jours à compter de la date de signature du contrat.

Le remboursement du prêt personnel commence après ce délai de rétractation et lorsque vous disposez du prêt.

Lorsque vous contractez un crédit auto, si la vente est annulée, le contrat de prêt n'est pas exécuté sans frais pour vous. Vous commencez à rembourser le crédit auto dès la restitution de la voiture.

De même, si vous ne parvenez pas à obtenir un crédit auto, la vente de la voiture est considérée comme nulle et non avenue.

Un prêt auto, qu'il s'agisse d'un prêt personnel ou d'un prêt modifié, se compose des mêmes éléments que tout autre prêt :

• Un Durée, qui est le remboursement du prêt et joue un rôle majeur dans le calcul du montant de vos mensualités ;
• Un contribution personnelle possible;
• Un accélérer sous forme d'intérêts, qui comprennent les intérêts sur le prêt, ainsi que les assurances ;
• Un garantieexactement ce qui n'est pas obligatoire par la loi, mais en fait est systématiquement exigé par les établissements de crédit ;
• de Paiements mensuels, soit le montant que vous devez payer chaque mois et qui ne peut excéder le tiers de vos revenus (c'est ce qu'on appelle la capacité d'emprunt) ;
• Un Coût total, qui montre combien vous rapporte réellement le prêt, c'est-à-dire le capital emprunté que vous devez rembourser, ainsi que les intérêts.

N'oubliez pas que le coût total d'un crédit auto est toujours supérieur au capital emprunté. Car à la fin de la durée du prêt, vous devez rembourser non seulement ce capital, mais aussi les intérêts qui s'y rattachent, les assurances et, enfin, les frais administratifs.

Crédit auto : pour combien de temps ?

La durée de validité d'un crédit auto est variable. Cela dépend de l'institution prêteuse, ainsi que de votre cas et de votre capacité à emprunter de l'argent. Cependant, la durée minimale du prêt concerné est de 3 mois. Lors de l'achat d'une nouvelle voiture, il ne peut excéder 84 moisпротив 72 pour une voiture d'occasion.

En moyenne, un crédit auto dure 5 ans... Mais plus le prêt est court, moins il est cher : en effet, un prêt long demande plus d'intérêts et plus de mensualités. Cependant, un crédit auto court a des mensualités plus élevées car le remboursement du crédit est moins étalé dans le temps.

Bref, la durée de votre crédit auto doit être déterminée en fonction de votre budget. Ton ratio d'endettement ne devrait pas dépasser 33%Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser plus d'un tiers de votre revenu mensuel pour rembourser le prêt.

Par conséquent, il est important d'effectuer une simulation automatique du prêt en amont. Vous inclurez non seulement vos revenus, mais également vos dépenses, y compris d'autres prêts que vous pourriez déjà avoir dans le processus (comme un prêt hypothécaire). De là, vous recevrez votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant que vous pouvez vous attendre à emprunter et une estimation de vos mensualités.

Où puis-je obtenir un crédit auto ?

Selon le type de prêt que vous avez choisi, vous avez trois possibilités pour obtenir un crédit auto :

• Banque ou établissement de crédit ;
• Compagnie d'assurance ;
• Un revendeur.

Si vous optez pour un prêt affecté, vous aurez accès à l'une ou l'autre de ces options. La plupart des banques proposent des crédits auto, tout comme les grandes compagnies d'assurance comme la MAAF ou la MACIF. Enfin, vous pouvez contracter un crédit auto directement sur le lieu d'achat, chez un concessionnaire automobile.

Si vous optez pour un prêt personnel, vous devrez vous adresser à une banque ou un établissement de crédit. Dans tous les cas, nous vous conseillons de faire simulation de prêt voiture pour trouver le meilleur taux. En effet, cela varie considérablement d'un établissement à l'autre.

Et même une petite différence de taux d'intérêt appliqué à la durée de votre crédit auto peut considérablement affecter le coût total de votre prêt !

Crédit auto : banque ou concessionnaire ?

La solution de prêt automobile la plus courante est la cession de prêt. Vous pouvez conclure un accord à la banque ou directement à revendeur auprès de qui vous achetez votre nouvelle voiture. Le concessionnaire agit alors comme intermédiaire et le montant du prêt lui sera versé par la banque à la livraison du véhicule.

Donc l'avantage est que vous n'avez pas pas d'étapes supplémentaires Fabriquer. Le concessionnaire peut également proposer des formules avantageuses. Enfin, il vous sera plus facile de négocier l'achat de votre véhicule.

Cependant, un crédit auto contracté directement auprès d'un concessionnaire n'est pas toujours le plus intéressant en termes de taux. En règle générale, vous payez pour un prêt automobile pas cher passe par banque.

Par conséquent, notre conseil lorsque vous recherchez un prêt auto pas cher est de procéder à une simulation. Vous pouvez également passer comparateur de crédit auto trouver le prêt le plus rentable pour vous. N'oubliez pas de comparer les assurances aussi.

En effet, s'il n'est pas juridiquement contraignantassurer votre prêt, les banques refusent généralement un prêt sans assurance. Cela vous protégera ainsi que vos ayants droit si vous vous retrouvez dans l'incapacité de rembourser le crédit auto (perte d'emploi, invalidité, décès, etc.). L'assurance remboursera le prêt pour vous.

Comment obtenir un crédit auto ?

Pour obtenir un crédit auto, la première étape est de faire une demande de comparaison des cotes et modéliser votre capacité d'emprunt. Il vous faudra vraiment sélectionner un établissement prêteur au meilleur taux possible puis personnaliser votre dossier.

Cela comprend un certain nombre de pièces justificatives :

• Carte d'identité : pièce d'identité, justificatif de domicile ;
• Preuve de revenu : trois dernières paies, RIB, etc.;
• Confirmation de prêt : bon de commande pour une voiture neuve.

Cette dernière partie est inutile si vous choisissez d'utiliser un prêt personnel plutôt qu'un prêt affecté. Ce fichier sert à protéger votre demande de prêt auprès de la banque en confirmant votre solvabilité.

Il s'agit tout simplement d'évaluer vos revenus, vos dépenses et de vous proposer un prêt adapté à votre situation. Par conséquent, la banque peut vous demander des documents supplémentaires. Sachez que vous pouvez demander à un courtier de vous aider à comparer les taux des différents établissements de crédit, et qu'il peut vous aider à constituer un dossier.

Lorsque l'établissement de crédit examine votre dossier et solvabilité, il accepte ou refuse votre demande de crédit auto. S'il est accepté, il vous donnera offre de créditt, qui comprend l'échéance des prêts, leur montant et Taux annuel en pourcentage (TAEG).

En cas de refus, vous pouvez très bien faire une demande auprès d'une autre banque. La vente de la voiture est annulée sans pénalité.

Si vous acceptez l'offre et la signez, vous aurez une période de réflexion de 14 jours après la signature. Vous pouvez raccourcir ce délai en contactant le concessionnaire automobile par écrit.

⏱️ Crédit auto : combien de temps pour avoir de l'argent ?

Le temps qu'il faut pour débloquer des fonds après l'obtention d'un prêt automobile varie. Cela dépend du montant, mais surtout du prêteur. Habituellement, les fonds sont payés otya 1 semaines et autres. 2 après la signature du prêt.

La période minimale de déblocage des fonds est 7 jours... Mais comme le délai de rétractation est de 14 jours, la plupart des établissements de crédit préfèrent attendre qu'il soit terminé avant de rembourser le crédit auto.

Mais pas de panique : avec un crédit endommagé, vous ne commencerez à rembourser le prêt qu'à l'arrivée des marchandises. Aucun paiement ne pourra être exigé jusqu'à la signature du crédit et l'expiration du délai de rétractation, même s'il peut vous être demandé d'effectuer un dépôt à la caisse. Il vous sera restitué si le prêt est refusé ou si vous annulez la vente.

Pour un prêt personnel, le remboursement peut ne pas être exigé avant l'expiration du délai de rétractation et de libération. Vous n'avez donc rien à craindre !

C'est tout, vous savez tout sur le crédit auto ! Comme vous l'avez peut-être déjà compris, il est important de bien comparer les taux pour trouver le meilleur crédit auto. Préparez bien le dossier pour prouver votre capacité à payer, d'autant plus que les meilleurs dossiers sont ceux qui sont empruntés aux meilleures conditions.