Comment calculer la valeur réduite de votre voiture

La principale raison pour laquelle une personne doit calculer la valeur réduite d'une voiture est de déposer une réclamation d'assurance après un accident. Naturellement, si la voiture ne peut plus rouler ou si elle présente des dommages esthétiques importants, elle ne vaut pas grand-chose.

Peu importe qui est en faute, que votre compagnie d'assurance ou quelqu'un d'autre soit obligé de vous rembourser le coût de votre voiture, il est dans l'intérêt de la compagnie d'assurance de calculer la valeur la plus basse possible pour votre voiture.

La plupart des compagnies d'assurance utilisent un calcul connu sous le nom de "17c" pour déterminer la valeur de rachat de votre voiture après un accident. Cette formule a été utilisée pour la première fois dans une affaire de réclamations en Géorgie impliquant un sovkhoz et tire son nom de l'endroit où elle figurait dans les archives judiciaires de cette affaire - paragraphe 17, section c.

La formule 17c a été approuvée pour une utilisation dans ce cas particulier, et il n'a pas fallu longtemps aux compagnies d'assurance pour comprendre la tendance à obtenir des valeurs relativement faibles en utilisant ce calcul. En conséquence, la formule a été largement adoptée comme norme d'assurance, malgré le fait qu'elle n'a été appliquée qu'à un seul cas de dommages en Géorgie.

Cependant, après un crash, vous bénéficierez davantage du nombre de coûts réduits plus élevé. C'est pourquoi il est important de savoir comment la compagnie d'assurance qui paiera votre réclamation obtiendra la valeur actuelle de votre voiture et sa valeur réelle si vous la vendez dans son état actuel. Si, après avoir calculé la valeur réduite de votre voiture dans les deux sens, vous trouvez un écart important entre les chiffres, vous pouvez négocier une meilleure offre.

Méthode 1 sur 2 Utilisez l'équation 17c pour savoir comment les compagnies d'assurance calculent le coût réduit.

Étape 1 : Déterminez le prix de vente de votre voiture. La valeur de vente ou de marché de votre véhicule est le montant que NADA ou Kelley Blue Book détermine si votre véhicule en vaut la peine.

Bien qu'il s'agisse d'un nombre que la plupart des gens considéreraient comme approprié, il ne tient pas compte de la façon dont le coût varie d'un État à l'autre, ainsi que d'autres facteurs. Le numéro obtenu de cette manière n'est pas non plus dans l'intérêt de la compagnie d'assurance.

Image: livre bleu Kelly

Pour ce faire, visitez le site Web de la NADA ou le site Web du Kelley Blue Book et utilisez l'assistant de la calculatrice. Vous aurez besoin de connaître la marque et le modèle de votre véhicule, son kilométrage, et une relativement bonne idée de l'étendue des dégâts subis par votre véhicule.

Étape 2 : Appliquez une limite de 10 % à cette valeur.. Même dans l'affaire State Farm Claims en Géorgie, qui a introduit la formule 17c, rien n'explique pourquoi 10 % du coût initial déterminé par la NADA ou le Kelley Blue Book sont supprimés automatiquement, mais c'est la limite que les compagnies d'assurance continuent d'appliquer.

Donc, multipliez la valeur que vous avez obtenue avec la calculatrice NADA ou Kelley Blue Book par 10. Cela définit le montant maximum que la compagnie d'assurance peut payer pour une réclamation pour votre voiture.

Étape 3 : Appliquer le multiplicateur de dégâts. Ce multiplicateur ajuste le montant que vous avez reçu à la dernière étape en fonction des dommages structurels de votre voiture. Dans ce cas, fait intéressant, les dommages mécaniques ne sont pas pris en compte.

Cela est dû à la nécessité de remplacer ou de réparer des pièces automobiles ; la compagnie d'assurance ne couvre que ce qui ne peut pas être réparé avec une nouvelle pièce.

Si vous pensez que cela prête à confusion, c'est le cas et cela ne vous indemnise pas pour la valeur de vente perdue. Prenez le nombre que vous avez obtenu à la deuxième étape et multipliez-le par le nombre suivant qui décrit le mieux les dommages causés à votre voiture :

• 1 : dégâts structurels importants
• 0.75 : dommages structurels et de panneaux importants
• 0.50 : dommages modérés à la structure et aux panneaux
• 0.25 : dommages mineurs à la structure et aux panneaux
• 0.00 : aucun dommage structurel ou remplacé

Étape 4 : soustrayez plus de coût pour le kilométrage de votre véhicule. Bien qu'il soit logique qu'une voiture avec plus de miles vaut moins que la même voiture avec moins de miles, la formule 17c compte déjà le kilométrage à la graine tel que déterminé par NADA ou le Kelly Blue Book. Malheureusement, les compagnies d'assurance en déduisent le coût deux fois, et ce coût est de 0 $ si votre voiture a plus de 100,000 XNUMX milles au compteur.

Multipliez le nombre que vous avez obtenu à la troisième étape par le nombre correspondant dans la liste ci-dessous pour obtenir la valeur réduite finale de votre voiture en utilisant la formule 17c :

• 1.0 : 0 à 19,999 XNUMX milles
• 0.80 : 20,000 à 39,999 XNUMX milles
• 0.60 : 40,000 à 59,999 XNUMX milles
• 0.40 : 60,000 à 79,999 XNUMX milles
• 0.20 : 80,000 à 99.999 XNUMX milles
• 0.00 : 100,000 XNUMX+

Méthode 2 sur 2 : Calculer le coût réduit réel

Étape 1 : Calculez la valeur de votre voiture avant qu'elle ne soit endommagée. Encore une fois, utilisez la calculatrice sur le site Web de la NADA ou Kelley Blue Book pour estimer la valeur de votre voiture avant qu'elle ne soit endommagée.

Étape 2 : Calculez la valeur de votre voiture après qu'elle ait été endommagée. Certains cabinets d'avocats multiplient la valeur du livre bleu par 33 et soustraient ce montant pour trouver la valeur estimée après l'accident.

Comparez cette valeur avec des voitures similaires avec des antécédents d'accidents pour trouver la vraie valeur de votre voiture. Disons que dans ce cas, des voitures similaires sur le marché coûtent entre 8,000 10,000 $ et 9,000 XNUMX $. Vous voudrez peut-être augmenter la valeur estimée après l'accident à XNUMX $.

Étape 3 : Soustrayez la valeur de votre voiture après l'accident de la valeur de votre voiture avant l'accident.. Cela vous donnera une bonne estimation de la valeur réelle réduite de votre véhicule.

Si les valeurs réduites déterminées par les deux méthodes sont très différentes, vous pouvez contacter la compagnie d'assurance chargée de vous indemniser de la perte de valeur de votre voiture à la suite de l'accident. Sachez cependant que cela ralentira probablement votre réclamation d'assurance et que vous devrez peut-être même engager un avocat pour réussir. En fin de compte, vous devez décider si le temps supplémentaire et les tracas en valent la peine et prendre une décision en conséquence.