Comment acheter une voiture après avoir déposé son bilan

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens déposent le bilan, mais dans chaque cas, la solvabilité du demandeur en souffre grandement, ce qui rend difficile le financement d'achats importants. D'un autre côté, trouver un prêteur automobile n'est pas impossible et, dans certains cas, cela peut être plus facile que prévu.

Quelle que soit votre situation de faillite, cela peut grandement contribuer à réparer les dommages causés à votre crédit. et, selon le dépôt (que ce soit le chapitre 7 ou le chapitre 13), il y a beaucoup d'informations sur la légalité de chacun. Connaître vos droits dans tous les cas est la clé à la fois pour éviter d'endommager davantage votre historique de crédit et pour obtenir la meilleure offre pour l'achat de votre voiture.

Les lois sur la faillite varient d'un État à l'autre et il est important de savoir quelles lois s'appliquent dans l'État dans lequel vous déposez. Cependant, il est important de comprendre toute l'étendue de votre situation financière afin que vous puissiez acheter le véhicule qui vous convient dans les meilleures circonstances que votre situation a à offrir.

Partie 1 sur 2 : Assurez-vous de bien comprendre votre situation de faillite

Étape 1. Déterminez le type de faillite que vous avez déposé et vos obligations. Ne prenez aucune mesure pour acheter une voiture avant de savoir quel type de faillite vous avez déposé et de comprendre vos obligations envers le prêteur afin de pouvoir envisager vos meilleures options avant de faire un achat.

• fonctions: Vous voudrez peut-être consulter un agent de crédit ou un planificateur financier pour vous aider à mieux comprendre votre situation financière et de crédit au début de votre faillite, ainsi que pour vous aider à planifier et à fixer des objectifs futurs.

Étape 2 : Connaissez vos droits en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 des lois sur la faillite de votre État.. Le principal facteur déterminant dans quel chapitre de la faillite vous déposez est votre niveau de revenu.

Votre situation dépend également de ce que vous devez aux créanciers et du type et de la quantité d'actifs dont vous disposez.

Dans la plupart des cas de faillite du chapitre 7, tous vos actifs inutilisés seront liquidés pour vous aider à rembourser votre dette impayée.

Les actifs non exonérés comprennent les articles non essentiels que vous possédez et qui peuvent valoir quelque chose, y compris les bijoux et vêtements coûteux, les instruments de musique, les appareils électroménagers, l'argent liquide et tout véhicule supplémentaire autre que ceux jugés nécessaires par vos créanciers.

En vertu des chapitres 7 ou 13, si vous avez un véhicule acceptable, vous pourrez très probablement le conserver. Mais selon le chapitre 7, si vous possédez une voiture de luxe, vous pouvez être obligé de la vendre, d'acheter une voiture moins chère et d'utiliser le reste de l'argent pour rembourser vos dettes.

Étape 3 : Travaillez à améliorer votre historique de crédit.. Prenez des mesures pour reconstruire votre crédit en obtenant une ou deux cartes de crédit sécurisées. Gardez vos soldes sous votre marge de crédit et effectuez toujours vos paiements à temps.

Votre crédit sera endommagé sur une longue période en vertu de n'importe quel chapitre sur la faillite, et il faut parfois jusqu'à dix ans pour se rétablir complètement.

Cependant, vous pouvez retrouver votre capacité à financer certains achats au bout d'un certain temps, parfois en quelques mois au titre du chapitre 7 et généralement en quelques années au titre du chapitre 13.

• fonctionsR : Envisagez de mettre en place des paiements automatiques pour les cartes sécurisées, si cela est autorisé par votre société de carte de crédit, afin de ne pas manquer accidentellement une échéance de paiement.

Partie 2 sur 2 : Acheter une voiture en faillite

Étape 1. Déterminez si vous avez vraiment besoin d'une voiture. Votre situation de faillite vous obligera à prendre de nombreuses décisions financières difficiles, et réévaluer votre interprétation de « j'ai besoin » et « je veux » peut être une tâche sérieuse et importante.

Si vous vivez dans une région où les transports en commun sont une option raisonnable, ou si vous avez des gens avec qui vous pouvez travailler, cela ne vaut peut-être pas la peine de contracter une nouvelle dette de voiture pendant que vous êtes en faillite.

Étape 2 : Obtenez un allègement de la faillite si vous le pouvez. Si vous décidez que vous devez acheter une voiture, attendez d'avoir déposé le bilan.

Les faillites du chapitre 7 se résolvent généralement en quelques mois, après quoi vous pourrez probablement obtenir un prêt automobile.

En vertu du chapitre 13, il peut s'écouler des années avant que vous ne receviez un redressement en cas de faillite. Cela peut sembler intimidant, mais vous pouvez contracter une nouvelle dette en vertu du chapitre 13 de la faillite.

Parlez toujours à votre syndic de vos plans d'achat, car le syndic devra peut-être approuver vos plans au tribunal et obtenir les documents nécessaires pour un prêt avant que vous puissiez aller de l'avant.

Étape 3 : Tenez pleinement compte des coûts financiers associés à l'achat d'une voiture.. Si vous pouvez acheter de nouvelles dettes en cas de faillite, vos taux d'intérêt peuvent atteindre 20 %. Soyez absolument sûr que vous pouvez vous permettre la voiture que vous choisissez de financer.

• fonctionsR : Si vous pouvez attendre quelques années avant de contracter de nouvelles dettes, cela pourrait être votre meilleur pari. Au fur et à mesure que vos antécédents de crédit s'améliorent, de meilleures conditions de remboursement vous seront proposées.

Quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez, n'empruntez pas auprès de prêteurs bellicistes qui veulent vous donner de l'argent le lendemain de la réception de votre relevé par la poste. Ne croyez pas le marketing émotionnellement manipulateur qui dit : « Nous comprenons votre situation et nous sommes là pour vous aider à vous remettre sur pied.

Ces prêteurs vous promettent n'importe quoi pour un taux d'intérêt de 20 %, et parfois ils s'associent à des concessionnaires "préférés" qui peuvent vendre des voitures de merde à des prix élevés.

Au lieu de cela, consultez les prêteurs de mauvais crédit qui sont proposés par des revendeurs réputés dans votre région. Gardez toujours un œil sur la qualité de toute voiture que vous achetez et soyez prêt à payer des intérêts élevés.

Étape 4 : recherchez des prix bas. Faites autant de recherches que possible sur les meilleures voitures d'occasion aux prix les plus bas. Parfois, les meilleures voitures ne sont pas les plus belles, alors ne vous souciez pas de l'esthétique.

Considérez les voitures les plus fiables qui ont d'excellentes critiques et qui ont un prix décent. Vous pouvez essayer de rechercher des voitures d'occasion sur des sites Web de confiance comme Edmunds.com et Consumer Reports.

• avertissement: Si vous obtenez un prêt, préparez-vous à verser une importante mise de fonds et à avoir des taux d'intérêt très élevés approchant les 20 %. Pendant que vous cherchez la bonne voiture, vous pouvez utiliser ce temps pour commencer à économiser pour un acompte.

Étape 5 : Si possible, achetez une voiture en espèces. Si vous pouvez d'une manière ou d'une autre protéger une partie de votre argent contre la confiscation après votre dépôt de bilan, envisagez d'acheter une voiture avec de l'argent.

Vos comptes bancaires seront très probablement complètement liquidés, mais les lois varient d'un État à l'autre, tout comme les conditions de votre faillite. Les règles de liquidation des actifs du chapitre 7 sont plus strictes que celles du chapitre 13.

Dans tous les cas, vous devrez trouver une voiture d'occasion bon marché en bon état de fonctionnement avec un kilométrage relativement faible. N'oubliez pas que si vous possédez un véhicule considéré comme « de luxe », le tribunal peut vous obliger à le vendre pour rembourser vos dettes.

• fonctionsR : Si vous n'avez pas encore déclaré faillite, envisagez d'acheter une voiture avec de l'argent avant de déclarer faillite. Mais même dans ce cas, vous devriez acheter une voiture à un prix raisonnable.

Étape 6 : Assurez-vous que votre dossier de crédit ne contient aucun retrait. Effacez tous les retraits que vous avez sur votre dossier avant de consulter le prêteur, si vous en avez. Dans de nombreux cas, les créanciers se soucient beaucoup plus de la reprise de possession que de la faillite.

La reprise de possession leur indique que la personne ne pouvait pas ou a choisi de ne pas effectuer ses paiements. À l'inverse, les personnes qui ont déclaré faillite étaient plus susceptibles d'avoir effectué leurs paiements à temps, mais ont subi un coup financier dévastateur qui les a forcées à se retrouver dans la même situation.

La dépossession est relativement facile à obtenir à partir de votre rapport de solvabilité en raison de la quantité de documents et de preuves nécessaires pour qu'elle reste sur le rapport. S'il ne peut pas être entièrement vérifié, il doit être supprimé par la loi.

Si vous contestez formellement un dossier de reprise de possession, vous avez de bonnes chances de le faire retirer de votre dossier de crédit, car l'entreprise qui a ordonné la reprise de possession peut ne pas répondre à la demande de vérification du prêteur ou ne pas disposer de tous les documents. Dans tous les cas, vous gagnez.

Étape 7 : Gardez votre historique de conduite propre. La plupart des prêteurs effectueront une vérification complète de vos antécédents documentés, car vous êtes plus à risque que les autres emprunteurs.

Pour ce faire, ils extrairont vos dossiers de conduite pour les aider à décider s'ils doivent vous prêter. S'ils sont indécis, votre expérience de conduite peut les aider à prendre une décision à coup sûr. Si vous avez une bonne expérience de conduite, il y a de fortes chances que votre prêt soit approuvé car le véhicule est la garantie du prêt.

Si vous avez des points à votre dossier, renseignez-vous pour savoir si vous êtes admissible à fréquenter une auto-école pour les faire retirer.

Étape 8 : Commencez votre recherche du meilleur prêteur que votre situation a à offrir. Faites des recherches en ligne, dans les publicités locales et demandez à vos amis et à votre famille.

Vous aurez de nombreuses options pour les concessionnaires (le mot clé ici est "concessionnaires" et non l'annonce "prêteurs de mauvais crédit" que vous avez reçue par la poste le lendemain de votre libération) qui se spécialisent dans le financement des mauvais crédits et des faillites.

Soyez très clair et honnête sur les conditions de votre faillite, car dans certains cas, elles sont plus susceptibles d'être approuvées.

• fonctionsR : Ce serait une bonne idée de commencer par les établissements de crédit avec lesquels vous avez fait affaire dans le passé et où vous avez eu de bons antécédents. Parfois, avoir un garant (membre de la famille ou ami) peut faciliter le processus, mais cela le rend également légalement responsable de votre dette au cas où vous ne pourriez pas payer.

Étape 9 : Recherchez les remises des constructeurs automobiles. Les meilleures remises ne sont pas fortement annoncées ; mais si vous appelez le concessionnaire et demandez quelles sont les meilleures remises disponibles, il devrait être heureux de vous aider.

Vous voudrez peut-être utiliser un rabais en plus de l'argent que vous avez mis de côté pour un acompte, car un acompte plus élevé fait deux choses : il vous rend moins risqué pour le prêteur et il peut réduire vos paiements mensuels.

• fonctions: Le meilleur moment pour rechercher des rabais est la fin de l'année modèle (septembre-novembre), lorsque les fabricants et les concessionnaires cherchent à se débarrasser des anciens modèles pour faire place aux nouveaux.

Quelle que soit votre situation de faillite, elle n'est peut-être pas aussi inutile que vous le pensez. Essayez toujours de rester aussi positif que possible. Il existe des moyens dont vous pouvez profiter pour acheter une voiture, remettre votre prêt sur la bonne voie et améliorer votre situation financière à long terme. La diligence et la patience sont essentielles, tout comme l'obtention d'autant d'informations que possible sur votre situation de faillite personnelle afin que vous puissiez prendre les mesures nécessaires et positives.