Comment le mauvais crédit affecte les taux d'assurance automobile
Teneur
- Comment les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit
- Un mauvais historique de crédit peut augmenter considérablement les taux d'assurance automobile.
- Comment la faillite affecte les taux d'assurance automobile
- Facteurs affectant votre estimation d'assurance automobile
- Techniques d'amélioration de la valorisation de l'assurance automobile
Un mauvais historique de crédit rend difficile l'obtention d'un prêt ou d'un crédit-bail automobile, et rend également difficile l'obtention d'une assurance automobile. Certaines compagnies d'assurance automobile augmenteront votre taux d'assurance automobile si vous avez un mauvais crédit, tandis que d'autres sont plus indulgentes avec celles qui ont un mauvais crédit, de la même manière que les sociétés de cartes de crédit traitent les consommateurs avec un mauvais crédit. Les pointages de crédit affectent les prêts automobiles, les cartes de crédit, les hypothèques et même l'emploi.
| Pointage de crédit FICO | |
|---|---|
| Considération | Classement |
| 760 – 850 | Amende |
| 700 – 759 | Très bon |
| 723 | Score FICO moyen |
| 660 – 699 | Bon |
| 687 | Score FICO moyen |
| 620 – 659 | Pas bon |
| 580 – 619 | Pas très |
| 500 – 579 | Très mauvais |
Suivez vos scores de crédit à la consommation ou FICO via un site Web comme Credit Karma ou WisePiggy. Ils offrent un moyen gratuit de voir le score calculé par le bureau de crédit, ainsi que les rapports de crédit sur lesquels il est basé.
Comment les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit
La plupart des compagnies d'assurance considèrent les antécédents de crédit comme un facteur clé dans l'établissement des tarifs d'assurance automobile et habitation. Tous les États, à l'exception de la Californie, du Massachusetts et d'Hawaï, permettent aux assureurs de vérifier les antécédents de crédit. Les compagnies d'assurance utilisent la logique selon laquelle les personnes qui paient leurs factures à temps facturent moins cher et sont moins chères que celles qui effectuent des paiements en retard.
Cependant, les compagnies d'assurance ne tiennent pas compte de la même cote de crédit que les prêteurs - elles utilisent une cote créée spécialement pour eux. Le pointage de crédit utilisé par les prêteurs prédit votre capacité à rembourser un prêt, tandis que le pointage d'assurance-crédit prédit si vous déposerez une réclamation.
Un mauvais historique de crédit peut augmenter considérablement les taux d'assurance automobile.
Dans les 47 États où votre pointage de crédit peut influer sur le coût de l'assurance automobile, les conséquences d'un mauvais crédit peuvent être graves. Insurance.com a chargé Quadrant Information Services de comparer les taux de couverture complète pour les conducteurs ayant un crédit moyen ou supérieur, un crédit équitable et un mauvais crédit.
| Différence moyenne des taux d'assurance en fonction de la cote de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Compagnie d'assurance | Excellent taux d'assurance-crédit | Taux moyen d'assurance-crédit | Mauvais taux d'assurance crédit |
| Ferme d'État | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
L'écart moyen des taux entre une solvabilité bonne et satisfaisante était de 17 % aux États-Unis. La différence entre la bonne et la mauvaise solvabilité était de 67 %.
Votre pointage de crédit peut même affecter le versement initial exigé par la compagnie d'assurance et les options de paiement qui s'offrent à vous.
Comment la faillite affecte les taux d'assurance automobile
Déclarer faillite peut affecter votre assurance, mais son montant dépend de la cote de crédit que vous aviez avant la faillite. Si vous avez une assurance et que vous continuez à effectuer des paiements réguliers, il est peu probable que vous voyiez une augmentation de taux lors du renouvellement de votre assurance, bien que certaines entreprises vérifient votre historique de crédit une fois par an. Comme avec un pointage de crédit inférieur, la faillite peut entraîner des taux plus élevés.
La faillite nuira toujours à votre pointage de crédit et restera dans votre historique jusqu'à 10 ans. Au cours de ces années, les compagnies d'assurance automobile qui utilisent le crédit dans le cadre de leur évaluation des risques peuvent augmenter votre taux ou refuser de vous offrir les taux les plus bas disponibles. Si vous achetez une nouvelle police après une faillite, vous constaterez peut-être que certaines compagnies ne vous proposeront pas de devis.
Facteurs affectant votre estimation d'assurance automobile
Les compagnies d'assurance affirment que les facteurs les plus importants pour une bonne cote d'assurance basée sur le crédit sont un long historique de crédit, un minimum de retards de paiement ou de comptes en souffrance et des comptes de crédit ouverts en règle.
Les inconvénients typiques comprennent les retards de paiement, les frais, les niveaux d'endettement élevés, un nombre élevé de demandes de prêt et un historique de crédit court. Vos revenus, votre âge, votre origine ethnique, votre adresse, votre sexe et votre état civil ne comptent pas pour vos points.
L'utilisation du crédit pour fixer les primes est controversée. Certains défenseurs des consommateurs disent que cela pénalise injustement les personnes à faible revenu ou celles qui ont perdu leur emploi – les personnes qui ont le plus besoin d'une assurance automobile bon marché. Mais les assureurs affirment que, combinés à d'autres facteurs de notation, l'utilisation des scores d'assurance-crédit les aide à établir des tarifs précis et appropriés.
Techniques d'amélioration de la valorisation de l'assurance automobile
Pour améliorer votre cote d'assurance basée sur le crédit et obtenir des primes moins élevées, assurez-vous de payer vos factures à temps et de conserver toutes vos factures en bon état. Les retards de paiement et les frais vous nuiront. Configurez et économisez du crédit. Plus longtemps vous conservez un historique de crédit décent, mieux c'est.
Aucun ou peu d'antécédents de crédit feront baisser votre pointage. N'ouvrez pas de comptes de crédit inutiles. Trop de nouveaux comptes signalent des problèmes. N'ouvrez que les comptes de crédit dont vous avez vraiment besoin. Gardez le solde de votre carte de crédit bas. La cote d'assurance tient compte du montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Évitez de maximiser vos cartes de crédit. Assurez-vous que votre dossier de crédit est exact. Une erreur peut endommager votre compte. Vous pouvez demander des copies gratuites de vos rapports de solvabilité auprès des trois agences nationales d'évaluation du crédit via AnnualCreditReport.com.
C'est une bonne idée d'obtenir des conseils financiers d'un professionnel si vous avez besoin d'aide pour savoir comment gérer vos finances. Vous pouvez trouver de l'aide gratuite ou à faible coût par l'intermédiaire de la National Credit Counseling Foundation à but non lucratif.
Vos taux d'assurance automobile diminueront probablement à mesure que votre pointage de crédit s'améliorera. Comparez les soumissions d'assurance auto au moment du renouvellement si vous remarquez une tendance positive dans vos estimations.
sources
De combien un mauvais crédit augmente-t-il vos taux ?
La faillite affecte-t-elle les taux d'assurance automobile ?
Qu'est-ce qui aide et nuit à votre assurance automobile
Comment améliorer votre pointage d'assurance auto
Cet article a été adapté avec l'approbation de carinsurance.com : http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
