Cash : argent matériel. La pièce fredonne un air d'adieu

D'un côté, on entend partout que la fin du cash est inéluctable. Des pays comme le Danemark ferment leurs menthes. D'un autre côté, de nombreuses personnes craignent que la monnaie électronique à 100 % soit également une surveillance à 100 %. Ou peut-être que de telles craintes briseront les crypto-monnaies ?

Presque partout dans le monde, les institutions monétaires - de la Banque centrale européenne aux pays africains - sont de moins en moins friandes de liquidités. Le fisc insiste pour l'abandonner, car il est beaucoup plus difficile de se soustraire à l'impôt dans une circulation électronique contrôlée. Cette tendance est soutenue par la police et les forces de l'ordre qui, comme nous le savons bien grâce aux films policiers, sont les plus friandes de valises de grosses coupures. Dans de nombreux pays, les propriétaires de magasins qui risquent d'être cambriolés sont de moins en moins enclins à conserver de l'argent liquide.

On dirait qu'ils sont plus prêts à dire adieu à l'argent tangible Pays scandinavesqui sont même parfois appelés post-cash. Au Danemark, au début des années 90, les pièces, les billets et les chèques représentaient plus de 80 % de toutes les transactions - alors qu'en 2015, seulement environ un cinquième. Le marché est dominé par les cartes et les applications de paiement mobile, la banque centrale danoise testant l'utilisation de monnaies virtuelles basées sur la technologie.

Scandinavie électronique

La Suède, voisine du Danemark, est considérée comme le pays le plus proche de l'abandon complet de la monnaie physique. L'argent aura disparu d'ici 2030. À cet égard, elle est en concurrence avec la Norvège, où environ 5 % seulement des transactions se font en espèces et où il n'est pas facile de trouver un magasin ou un restaurant qui acceptera une grosse somme d'argent comme moyen de paiement. pour des biens ou des services. Le remplacement de l'argent liquide par la monnaie électronique en Scandinavie est facilité par une culture particulière basée sur la confiance du public dans les institutions gouvernementales, les institutions financières et les banques. La zone grise qui y existait autrefois a pratiquement disparu grâce au change sans numéraire. Fait intéressant, alors que les paiements électroniques remplacent de plus en plus les méthodes traditionnelles, le nombre de vols à main armée diminue également systématiquement.

Bar en Suède, pas d'argent liquide 

Pour de nombreux Scandinaves, l'utilisation de pièces de monnaie et de billets devient même suspecte, étant associée à l'économie souterraine et à la criminalité susmentionnées. Même si l'argent liquide est autorisé dans un magasin ou une banque, lorsque nous l'utilisons en grande quantité, nous devons expliquer d'où nous l'avons obtenu. Les employés de banque étaient tenus de signaler les transactions importantes en espèces à la police.

Se débarrasser du papier et du métal vous apporte épargnes. Lorsque les banques suédoises ont remplacé les coffres-forts par des ordinateurs et se sont débarrassées de la nécessité de transporter des tonnes de billets dans des camions blindés, leurs coûts ont considérablement baissé.

Même en Suède, cependant, il existe une sorte de résistance à la thésaurisation. Son principal atout réside dans les personnes âgées, qui ont du mal à passer aux cartes de paiement, sans parler des paiements mobiles. De plus, une dépendance totale vis-à-vis du système électronique peut entraîner de gros problèmes lors de le système va s'effondrer. De tels cas ont déjà été - par exemple, lors d'un des festivals de musique suédois, l'échec final a provoqué une renaissance du troc ...

Fondu global

Il n'y a pas que la Scandinavie qui se dirige vers le retrait des billets et des pièces de la circulation.

Depuis 2014, l'argent liquide est pratiquement exclu du marché immobilier en Belgique - l'utilisation de l'argent traditionnel dans les transactions qui y sont effectuées y était interdite. Une limite de 3 euros a également été introduite pour les transactions nationales en espèces.

Les autorités françaises rapportent que 92% des citoyens ont déjà abandonné le papier et la monnaie métallique dans leur vie quotidienne.

Les recherches montrent également que 89% des Britanniques n'utilisent l'e-banking que dans leur vie quotidienne.

Il s'avère que l'Occident riche n'est pas le seul à se diriger vers une économie sans numéraire. Dire au revoir à l'Afrique, c'est peut-être attendre de l'argent physique plus vite qu'on ne le pense.

Au Kenya, l'application bancaire mobile de MPesa pour téléphones mobiles compte déjà plus de dizaines de millions d'utilisateurs enregistrés.

Demande de paiement MPesa 

Un fait intéressant est que l'un des pays les plus pauvres d'Afrique, le Somaliland non reconnu internationalement, séparé en 1991 de la Somalie, embourbé dans le chaos militaire, est en avance sur de nombreux pays développés dans le domaine des transactions électroniques. Cela est probablement dû au taux de criminalité élevé, qui rend dangereux le fait de conserver de l'argent liquide.

La Banque de Corée du Sud prévoit que d'ici 2020, le pays abandonnera la monnaie traditionnelle.

En 2014, l'Équateur a introduit un système gouvernemental de monnaie électronique en plus du système monétaire traditionnel.

En Pologne, depuis début 2017, toutes les transactions entre entreprises pour un montant supérieur à 15 2016 PLN. Le PLN doit être électronique. Une limite aussi réduite des paiements en espèces s'explique par la nécessité de lutter contre les fraudeurs fiscaux qui échappent au paiement de la TVA de diverses manières. Dans une étude menée en Pologne en 55 par Paysafecard - l'une des principales solutions de paiement en ligne au monde - a révélé que seulement XNUMX % environ des personnes interrogées étaient opposées à l'abandon des espèces et à leur conversion aux méthodes de paiement numériques.

Les blockchains au lieu de la toute-puissance des banques

Si vous ne pouvez acheter qu'avec des paiements électroniques, toutes les transactions laisseront des traces - et c'est une histoire spécifique de notre vie. Beaucoup n'aiment pas la perspective d'être partout supervisé par le gouvernement et les institutions financières. La plupart des sceptiques ont peur de la possibilité nous privant complètement de notre propriété en un seul clic. Nous avons peur de donner aux banques et au Trésor un pouvoir presque total sur nous.

La monnaie électronique fournit également de l'énergie avec un excellent outil pour augmenter l'efficacité. lutter contre les rebelles. L'exemple des opérateurs PayPal, Visa et Mastercard, qui ont coupé les paiements de Wikileaks, est assez révélateur. Et ce n'est pas la seule histoire du genre. Diverses - disons "non traditionnelles" - les initiatives Internet ont souvent du mal à utiliser les services financiers officiels. C'est pourquoi ils gagnent en popularité dans certains milieux, malheureusement aussi dans les milieux criminels. kryptowaluty, basé sur des chaînes de blocs brouillés ().

Les passionnés Bitcoin et d'autres pièces électroniques similaires y voient une opportunité de concilier la commodité de la circulation électronique avec la nécessité de protéger la vie privée, car il s'agit toujours d'argent crypté. De plus, il reste une monnaie "publique" - du moins théoriquement contrôlée non pas par les gouvernements et les banques, mais par un accord spécifique de tous les utilisateurs, dont il peut y avoir des millions dans le monde.

Cependant, selon les experts, l'anonymat de la crypto-monnaie est une illusion. Une transaction suffit pour attribuer une clé publique de chiffrement à une personne précise. L'intéressé a également accès à tout l'historique de cette clé - il y a donc aussi un historique des transactions. Ils sont la réponse à ce défi. pièce de monnaie, cependant, ils violent l'idée centrale de Bitcoin, qui est une abstraction de la confiance. Lors de l'utilisation d'un mélangeur, nous devons faire entièrement confiance à un seul opérateur, à la fois en termes de paiement de bitcoins mixtes et en termes de non-divulgation de la relation entre les adresses entrantes et sortantes.

Bien sûr, il existe des solutions pour faire du Bitcoin une véritable monnaie anonyme, mais reste à savoir si elles seront efficaces. L'année dernière, le testnet Bitcoin a effectué sa première transaction à l'aide d'un outil appelé Pamplemousses, qui est une implémentation pratique du protocole CoinShuffle développé par des scientifiques de l'Université allemande de Sarre.

C'est aussi une sorte de mélangeur, mais un peu amélioré. Après avoir collecté un groupe temporaire, chaque utilisateur génère une adresse BTC de sortie et une paire de clés cryptographiques temporaires. La liste des adresses d'entrée et de sortie est ensuite - par un processus de cryptage et de "mélange" - répartie entre les membres du groupe de telle sorte que personne ne sache quelle adresse appartient à qui. Après avoir rempli la liste, vous créez une transaction standard avec plusieurs entrées et sorties. Chaque nœud participant au hachage vérifie si les bitcoins sur l'entrée ont été déclarés mélangés et si la transaction a "sa propre" sortie avec le montant approprié, puis signe la transaction. La dernière étape consiste à rassembler les transactions partiellement signées en une seule, signée par le hachage entier. Donc, nous n'avons pas un utilisateur, mais un groupe, c'est-à-dire un peu plus d'anonymat.

Les crypto-monnaies s'avéreront-elles un bon compromis entre la « nécessité historique » que semble être la monnaie électronique et l'engagement envers la confidentialité dans le domaine des revenus et des dépenses ? Peut-être. L'Australie veut se débarrasser de l'argent liquide d'ici une décennie, et en retour, les citoyens se voient offrir une sorte de bitcoin national.