Prêt auto ou prêt personnel, quel est le meilleur ? Notre article

Une voiture personnelle est le rêve de beaucoup de gens, cependant, tout le monde ne peut pas se permettre de payer immédiatement le montant total du coût de la voiture. La question se pose : où trouver l'argent manquant. La seule réponse est de contacter la banque. Aujourd'hui, les banques accordent volontiers l'argent nécessaire à crédit. De plus, il existe de nombreux programmes de prêt automobile. Ainsi, vous pouvez obtenir le montant manquant sans problème.

Mais une banque est avant tout une structure commerciale intéressée à générer des revenus, vous recevrez donc de l'argent à des taux d'intérêt assez élevés.

Voyons ce qui est le plus rentable - un crédit auto ou un crédit à la consommation ?

Prêt auto

Un prêt auto est un prêt ciblé. Le client ne pourra même pas voir cet argent sur son compte ou entre ses mains. Si la banque prend une décision positive, ce montant est immédiatement envoyé sur le compte courant du concessionnaire automobile.

Pour obtenir un crédit auto dans la plupart des banques, vous devez remplir les conditions suivantes :

• confirmez vos revenus - vous pouvez être au chômage, mais au cours des dernières années, vous devez avoir au moins un an d'expérience, dans certaines banques, cela n'est pas pris si au sérieux, dans les banques d'État, pour recevoir un prêt, vous devez être officiellement employé;
• le montant de votre revenu total par mois ne doit pas être inférieur à un certain niveau - en gros, avec un revenu de 10 XNUMX roubles, vous ne pourrez pas obtenir de prêt même pour la voiture la plus budgétaire;
• une condition préalable est l'enregistrement de l'assurance CASCO, et certaines banques peuvent exiger que vous souscriviez une assurance médicale volontaire.

Si nous parlons de taux d'intérêt, ils sont en moyenne de 10 à 20 % par an. Chaque banque propose ses propres conditions. Par exemple, pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, vous devez être client d'une banque, recevoir un salaire sur une carte bancaire et fournir le plus d'informations possible sur vous-même.

Un point important est que pour demander un prêt automobile, vous devez effectuer un paiement initial - à partir de 10% de la valeur de la voiture.

Prêt à la consommation

Un prêt à la consommation est une émission de fonds non ciblée, vous êtes libre de les dépenser comme bon vous semble. Les cartes de crédit sont également considérées comme des crédits à la consommation. La banque n'a aucun contrôle sur la façon dont vous dépensez ces fonds.

Cependant, la voiture sert de garantie si vous demandez un prêt automobile. La banque ne perd absolument rien en cas d'insolvabilité du client - la voiture est confisquée et mise en vente. La garantie du remboursement du montant du prêt à la consommation est des taux très, très élevés, qui peuvent atteindre 67% par an, alors qu'en moyenne les taux oscillent entre 20 et 60%.

La banque n'impose aucune exigence particulière au client: pour recevoir un montant pouvant atteindre 250 XNUMX, vous n'avez même pas besoin de confirmer vos revenus.

Il existe des programmes dans le cadre desquels vous pouvez obtenir de l'argent sur la sécurité de la propriété - un appartement, une voiture, un terrain, des bijoux. La banque peut également exiger de l'emprunteur qu'il émette une police VMI.

Laquelle de ces deux options est la meilleure ?

Il est difficile de dire sans équivoque laquelle de ces deux options est la meilleure. Nous essaierons de regarder à travers les yeux de l'acheteur moyen

Prêt voiture :

• un acompte est exigé;
• il est nécessaire d'émettre CASCO ;
• PTS reste en banque.

Si vous calculez que le coût de CASCO par an est d'environ 5 à 8% du coût de la voiture, vous pouvez ajouter ces pourcentages au taux, il s'avère que vous ne devez pas 15% par an, mais 20. Mais votre la voiture est assurée tous risques.

Crédit à la consommation :

• grand intérêt;
• pas besoin de délivrer un CASCO ;
• aucun acompte requis.

Imaginons plusieurs situations. Par exemple, une personne n'a pas assez de 200 800 pour acheter une voiture pour 75 15. S'il accorde un prêt automobile, il s'avère que son acompte sera de 30%, il bénéficiera de conditions très normales - 8% par an. Pour l'année, il ne surpaye que 64 30. Ajoutons ici le coût de CASCO (94%), il s'avère XNUMX + XNUMX = XNUMX mille.

S'il prenait les mêmes 200 30 à crédit à 60%, alors XNUMX XNUMX trop-payés sortiraient. De plus, ajoutez plus de CASCO, bien qu'il ne le rédige peut-être pas, mais si la voiture est volée ou s'il y a un accident, la personne se retrouvera sans argent et sans voiture.

Certainement dans ce cas, un prêt auto est préférable.

Si vous achetez une voiture d'occasion à crédit, et en même temps vous n'avez pas besoin de CASCO, parce que la voiture est au garage, et que vous avez une bonne expérience de conduite, alors, probablement, dans ce cas, un prêt à la consommation serait préférable .

Eh bien, la situation la plus courante est lorsqu'une personne a à peine perçu 10% du coût et souhaite prendre une voiture à crédit pour une période maximale de 5 ans, alors le trop-perçu sera énorme pour les deux programmes, mais pour un prêt automobile, néanmoins , vous devrez surpayer moins, même en incluant CASCO.

résultats

Un prêt auto est préférable lorsque vous devez payer la majorité du coût de la voiture. Si vous achetez une voiture d'occasion ou neuve, qu'il vous manque quelques dizaines de pour cent, et que vous prévoyez de payer tout l'argent à la banque en peu de temps, alors un prêt à la consommation sera préférable.

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